Банки получат доступ к полной налоговой и пенсионной информации по клиентам

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Финансовая слежка: как банки проверяют доходы украинцев

Банки в Украине начали запрашивать у клиентов подтверждение происхождения средств во время любых финопераций. Некоторые требуют подтверждающие документы, если граждане снимают деньги с уже давно открытых счетов.

С сентября в Украине начали действовать новые правила проведения работы с банками. Согласно постановлению Национального банка, во время проведения любых финансовых операций банки могут требовать от украинцев документы, подтверждающие происхождение их денег. Это могут быть справка о заработной плате, документы о доходе, полученном от реализации продукции, продажи имущества или выигрыша в лотерею, за предоставленные услуги или получение наследства. К таким документам могут также принадлежать налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, а также любые другие, которые подтверждают легальность имеющихся средств.

Доказать доходы

Больше всего проблем из-за новых правил возникло у граждан, которые трудоустроены неофициально и, соответственно, не имеют никакого официального подтверждения происхождения своей “зарплаты”. По данным министра социальной политики Андрея Ревы, таких очень много – из 26 миллионов трудоспособных украинцев официально трудоустроены только 16 миллионов.

Банки самостоятельно определяют суммы, которые проверяют – они зависят от потенциального риска операции. Небольшие суммы, которые поступают на счета, операции по которым легко отследить, обычно не требуют дополнительных документов. “Если клиент открывает счет для операций на незначительные суммы для получения заработной платы, стипендий, пенсий, социальных выплат, никаких дополнительных подтверждающих документов не нужно”, – рассказал директор департамента комплаенс банка “Пивденный” Владимир Гавлицкий. Но если в дальнейшем будет выявлено несоответствие суммы операции финансовому положению клиента, то банки будут требовать дополнительную информацию для подтверждения получения средств.

Снять деньги – непросто

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Обычно банки проверяют доходы граждан, когда они кладут наличные на счет. Но некоторые из них требуют подтверждающих документов, даже когда клиент хочет забрать деньги с уже имеющегося счета. Например, так делает крупнейший в стране “Приватбанк”, имеющий около 20 миллионов клиентов. “Сумма, при получении которой осуществляется такая проверка, устанавливается с учетом реальных и потенциальных финансовых возможностей клиента, уровня его платежеспособности, обеспеченности денежными средствами, активами и от социального статуса клиента”, – сообщили в “Приватбанке”.

Если же клиент не может предоставить необходимые документы, банк отказывается отдать деньги. “Ведь непонятное происхождение этих средств может подвергать банк применению санкций и мер воздействия регулятора за нарушение требований законодательства в сфере легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения”, – пояснили в “Приватбанке”. Похожая ситуация и в “Райффайзен Банке Аваль”. “Если вы снимаете со счета более 100 тысяч гривен в день, то должны предоставить подтверждающие документы”, – сообщили в колл-центре банка.

На грани закона

Юристы считают такие требования банков незаконными. “Если депозит размещен до вступления в силу изменений в положение Нацбанка, банк не имеет права требовать документы для подтверждения финансового состояния, даже в случае неофициального трудоустройства клиента”, – объясняет юрист юрфирмы Evris Екатерина Бредуляк. Она замечает, что обязанность банка вернуть депозит в указанный срок установлена Гражданским кодексом и клиент может оспорить отказ отдать деньги в суде и имеет все шансы выиграть дело.

Однако ситуация со снятием средств со счета может будет особенной. “С одной стороны, ограничение прав клиента относительно распоряжения денежными средствами на его счете не допускается, кроме как по решению суда или условиям обременения. Но если операции по такому счету остановлены, банк должен найти основание в законе о предотвращении отмывания доходов”, – признает Екатерина Бредуляк. Но если таких оснований найдено не будет, банк должен отдать деньги.

Куда пойдут деньги?

Но даже если клиенты могут документально подтвердить происхождение своих состояний, некоторым банкам мало и этого. Они требуют от своих клиентов объяснения, как именно будут использованы деньги, которые те хотят снять со своего счета. “У предприятий и физических лиц-предпринимателей банк требует объяснения относительно использования средств, которые снимаются наличными. Использование наличных денег должно соответствовать сути и содержанию деятельности такого клиента”, – рассказывает DW член правления, финансово-операционный директор “Идея Банка” Олег Луценко.

В некоторых случаях банки запрашивают такие документы и у обычных физических лиц. “Одноразовое снятие наличными средств, полученных в результате продажи недвижимости или другого имущества, не вызывает вопросов или подозрений. Но если это регулярное снятие средств, полученных, например, как финансовая помощь, или переписывание долга – банк проводит изучение цели проведенных операций и запрашивает дополнительные документы”, – рассказала DW ведущий экономист отдела финансового мониторинга “ ОТП Банка” Ирина Пришляк.

Недовольные клиенты

Клиенты недовольны такими жесткими требованиями банков. “Я хотел разместить деньги на счету, чтобы немного подзаработать на процентах. Но если у меня потом будут требовать какие-либо справки о зарплате, то я не буду связываться с банком. Время сейчас очень неопределенное, и могут уволить в любой момент: как потом доказывать, что имел какие-то доходы?” – говорит Андрей из Днепра.

Новые правила могут оттолкнуть значительную часть потенциальных вкладчиков. “Это создает никому ненужные трудности в коммуникации банков с клиентами. Но на запрос о происхождении средств клиент может, скажем, предоставить справку с места работы со слегка преувеличенными доходами. У банков нет возможностей проверить достоверность подобных документов”, – говорит член исполнительного комитета Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. Он не исключает появления специальных фирм, которые будут предоставлять украинцам поддельные справки о полученных доходах.

Проверят каждого украинца? Что задумали банки

В Украине через социальные сети и СМИ распространяется информация о том, что банки якобы будут проверять информацию, на что тратят деньги их клиенты. И если окажется, что они оплачивают услуги тех, кто не платит налоги (например, вносят оплату за аренду квартиры или платят за купленные в сети товары), их карты якобы могут заблокировать.

OBOZREVATEL выяснил, в каких случаях банк может «слить» информацию о своем клиенте чиновнику и как на самом деле проходят проверки.

Когда банк может «пожаловаться» в налоговую

«Сейчас идут проверки в ПриватБанке о приеме денег за коммерческую деятельность на карты. Причем звонят не тому, кому приходит оплата, а тому, кто переводит. Если скажут, что деньги перевел за услугу, карту блокируют«, — такие «страшилки» активно распространяются в кругу украинских предпринимателей. Как рассказал OBOZREVATEL работник одной из киевских компаний, директор «по секрету от коллег» узнала о грядущих массовых проверках.

О том, что подобная информация распространяется среди бизнесменов, подтвердил банковский эксперт Владимир Мазуренко. «Действительно, ходят такие слухи. Мол, если человек открыл счет физлица-предпринимателя (ФЛП), банк, по 69-й статье Налогового кодекса он должен указать и личный счет. Вроде проверят всех украинцев. У банков есть эта информацию и якобы они могут сотрудничать с Государственной фискальной службой для проверок данных», — поясняет эксперт. В то же время Мазуренко уверен: проверить почти 2 млн ФЛП практически невозможно.

О проверках также пишут в социальных сетях. Якобы клиентам звонят из банка и пытаются узнать, кому и за что заплатили. Однако, как пояснили в самом банке, подобные звонки поступают только в том случае, если покупка сделана онлайн. У клиента спрашивают, действительно ли он оплачивал товар в интернете, чтобы убедиться, что картой не воспользовались мошенники.

В «Привате» OBOZREVATEL заявили: переводы по картам они не прослеживают, информацию налоговикам не передают и просто так карты не блокируют. Мол, в Украине действует банковская тайна.

Более того, банки в последнюю очередь заинтересованы в том, чтобы передавать информацию о своих клиентах налоговикам. Задача финансового учреждения: убедить клиента, что деньги будут в сохранности, а вся их личная информация — в тайне. Но есть несколько «но».

Когда банк может «нажаловаться» чиновникам:

если вы оформили субсидию, льготу, социальную помощь, пенсию;

если налоговая проводит в отношении вас проверку и есть соответствующие решение суда;

если в отношении вас проходит уголовное расследование и есть решение суда.

Согласно действующему закону, Министерство финансов для проверки украинцев, которые получают деньги от государства (пенсия, субсидия, выплата переселенцам и т.д.) имеет право запросить в банке данные, которые содержат банковскую тайну. При этом спрашивать разрешения у того, чей счет проверят, не нужно.

«При осуществлении полномочий по контролю за соблюдением бюджетного законодательства в части мониторинга пенсий, пособий, льгот, субсидий, других социальных выплат Министерство финансов Украины имеет право получать информацию, содержащую банковскую тайну, персональные данные», — говорится в законе № 3629.

«Министерство финансов Украины имеет право получать информацию, содержащую банковскую тайну, персональные данные», — говорится в законе № 3629

К примеру, если вы оформили субсидию, но при этом не указали дополнительный доход – от сдачи недвижимости в аренду, продажи чего-либо онлайн, подработки – Минфин может запросить информацию в банке и на основании полученных данных внести вас в «серый список». Его передадут в Минсоцполитики и уже там будут принимать решение, забирать субсидию или нет.

Если льготник ежемесячно получает определенную сумму, ее также стоит указать как дополнительный доход, заполняя декларацию. Если же по декларации денег нет, а по факту – есть, это может стать основанием для отмены субсидии, считает налоговый эксперт, управляющий партнер BakerTillyUkraine Александр Почкун.

«Безусловно, в этом вопросе нужно наводить порядок. У нас достаточное количество людей пользуются субсидиями с нарушениями. Но даже получить такую информацию, юридически что-то доказать – сложно. Если по факту наличия такой информации с человека снимут субсидию, потом ему придется самому разбираться и доказывать, что он прав», — отмечает эксперт.

Почему теневые доходы – зло, а украинцев стоит проверять

Бюджет ежегодно теряет миллиарды гривен из-за операций в тени. Предприниматели принимают оплату на свой личный счет и недоплачивают налоги, а простые украинцы скрывают свои доходы, зарабатывают «в конвертах» и при этом получают от государства материальную помощь, например, в виде субсидий.

Владимир Мазуренко уверен, что слухи о том, что в Украине начнутся массовые проверки физлиц-предпринимателей через банки, распускают сами чиновники. Более того, еще месяц назад информация о том, что Фискальная служба якобы договорилась с банками и готовится к мощным проверкам, появилась со ссылкой на собственные источники в одном из украинских изданий. По факту же ни сами банки, ни действующий закон не позволяет проверить всех. Более того, Александр Почкун уверен, что усиление контроля без упрощения системы и воспитания культуры не поможет. Если банки обяжут отчитываться, клиенты просто заберут свои деньги.

«Вопрос «тени» — вопрос культуры, системы налогооблажения, вопрос простоты совершения банковских операций. Ужесточение, на мой взгляд, не даст результат. Это может привести к тому, что деньги утекут из банковской системы. Тут есть тонкий баланс между тем, какое давление оказывать и какие последствия могут появиться», — отмечает Почкун. Украинцы должны понимать, что уплата налогов – их обязанность. Те, кто не платит, фактически воруют у государства и рискуют попасть под уголовную ответственность.

Ты еще не подписан на наш Telegram? Быстро жми!

Читайте все новости по теме «Банковская система» на OBOZREVATEL.

Банки развеяли опасения: ФНС с 1 июля не получит тотальный доступ к счетам россиян

МОСКВА, 28 июн — ПРАЙМ, Гульнара Вахитова, Дарья Станиславец. Банковские переводы и счета граждан не будут тотально контролироваться Федеральной налоговой службой с 1 июля, никаких изменений в законодательство не вносится, сообщили агентству «Прайм» в крупнейших розничных банках, разъяснив, как дело обстоит на самом деле.

В последние дни в соцсетях активно обсуждается информация о том, что буквально через несколько дней – с 1 июля – ФНС сможет отслеживать денежные переводы граждан с карты на карту, запрашивать у россиян информацию о том, почему был сделан перевод, с какой целью.

Якобы банки должны будут предоставлять в налоговую инспекцию все данные о движении средств на платежных картах физлиц «по первому запросу», а все неопознанные поступления на карточный счет могут быть расценены как доход, за который необходимо будет уплатить налог. Клиенту банка якобы нужно будет доказать, что поступившие на его карту деньги не являются прибылью, в противном случае налоговая будет взыскивать штраф 20% от суммы неоплаченного налога, а также сам налог и пени.

По утверждению соцсетей и ряда СМИ, такое станет возможным благодаря внесению поправок в статью 86 Налогового кодекса РФ.

НАПРАСНЫЕ ПЕРЕЖИВАНИЯ

Банкиры и ФНС заверили, что эти опасения напрасны – никаких изменений для россиян не предвидится, а поправки в статью 86 уже вступили в силу с 1 июня и к карточным переводам не имеют никакого отношения.

Moody’s: Небольшие банки столкнутся с трудностями из-за новых критериев ЦБ по заемщикам

Так, ФНС ранее разъяснила, что не будет обязывать банки сообщать ей информацию о денежных переводах граждан.

«Есть статья 86, согласно которой банки обязаны сообщать в налоговый орган в трехдневный срок об открытии/закрытии счетов/вкладов/депозитов физических лиц и по запросу налогового органа предоставлять справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических лиц, а также справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств. Данная норма не является новой и банки работают по ней уже не первый год», — пояснили в Альфа-банке.

«Эта обязанность существует в Налоговом кодексе несколько лет и никаких концептуальных изменений с тех пор не претерпевала», — отметили в свою очередь и в банке «Открытие».

В ФНС уточнили, что даже такие сведения налоговые органы могут запросить лишь при согласии руководителя регионального управления ФНС России или руководителя ФНС или его заместителя.

ВСЁ ПЕРЕПУТАЛИ

«Пункт 1.1 статьи 86 Налогового кодекса, который обязывает банки сообщать налоговым органам об открытии/закрытии счетов физических лиц, действует с 1 сентября 2020 года. Те же формулировки, но в другом пункте действовали в НК РФ с 1 июля 2020 года. Никаких изменений в статью 86 НК, вступающих в силу с 1 июля 2020 года, не вносилось», — поясняли ранее в самой ФНС.

«Последние по времени изменения в статью 86 НК РФ вносились 27 ноября 2020 года, и они уже вступили в силу с 1 июня 2020 года. Они не имеют отношения к контролю за денежными переводами граждан с карты на карту, а касаются контроля за счетами, открытыми в драгоценных металлах (такие счета, с точки зрения налогового контроля, приравняли к обычным банковским счетам)», — сообщили в «Открытии».

«Какие-либо изменения в порядок информирования налогового органа о движении денежных средств по банковским картам клиентов – физических лиц с 1 июля 2020 года не вносятся», — добавили в банке.

Ранее глава крупнейшего банка России – Сбербанка – Герман Греф через пресс-службу передал, что ему неизвестно ни о каких намерениях государства внести изменения в регулирование личных платежей. «Авторы этой «новости», появившейся в одном из интернет-изданий, случайно или намеренно всё перепутали и неверно истолковали статью Налогового кодекса, действующую ещё с 1 июля 2020 года… Поэтому я спешу успокоить наших клиентов», — сказал Греф.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий