Что такое ИИС

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Что такое ИИС: урок для начинающих инвесторов

Все, что нужно знать об индивидуальном инвестиционном счете

Данная статья разработана в рамках проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в последнее время приобрел широкую популярность. Все больше граждан обращают свой взор на него в качестве альтернативы банковскому депозиту. Причина кроется в низких депозитных ставках, которые практически не перекрывают инфляцию.

По данным Московской биржи количество зарегистрированных ИИС с 2020 года (когда появился этот инструмент) увеличилось в 5 раз — с 89 тыс. до 502 тыс. в 2020 году.

Рассмотрим этот инструмент размещения денежных средств более подробно.

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это по сути брокерский счет или счет доверительного управления, к которому применяется льготный налоговый режим.

В России ИИС начали применять с 2020 года с целью стимулировать население инвестировать в фондовый рынок. Исторически так сложилось, что в РФ население свободные денежные средства хранит в виде депозитов в банках. За рубежом ситуация противоположная. Большинство средств населения в развитых странах размещено в различные инструменты фондового рынка, т. е. инвестируются. Во-первых, депозитные ставки за рубежом околонулевые, во-вторых, уровень финансовой грамотности и информированности граждан несравнимо выше.

Однако, поскольку в последние годы ситуация в России изменилась (финграмотность растет, а ставки по вкладам падают) население стало искать более доходные альтернативы вкладам. ИИС является одной из таких альтернатив. Основные параметры ИИС следующие:

  • Открываются физическим лицам — резидентам РФ от 18 лет.
  • У физического лица может быть только один ИИС (одновременно), ранее открытый ИИС должен быть закрыт в течение одного месяца.
  • Минимальный срок владения ИИС составляет 3 года (для получения налогового вычета).
  • Максимальная сумма пополнения в год составляет один миллион рублей. Таким образом, максимальная сумма денежных средств у клиента на ИИС за 3 года составит 3 миллиона рублей.
  • Владелец ИИС может выбрать только один тип вычета (за время владения ИИС).
  • Частичный вывод денежных средств с ИИС не предусмотрен (только с одновременным закрытием ИИС).
  • Финансовый результат по ИИС не суммируется с финансовыми результатами по другим счетам клиента (брокерским или счетом доверительного управления).
  • В случае закрытия ИИС до истечения трехлетнего срока необходимо осуществить возврат ранее полученных вычетов (если они уже были получены) и уплатить налоговому органу пеню за пользование бюджетными денежными средствами.
  • Максимальный налоговый вычет составляет в год не более 400 000 рублей, т.е. фактически клиент сможет получить от государства сумму не более 52 000 рублей.
  • ИИС не дает клиенту гарантий от убытков при рискованном инвестировании. Денежные средства на ИИС не подпадают под систему страхования вкладов АСВ.


По примеру других стран

Родиной ИИС является США. ИИС появились у них в 1974 году. В настоящее время существует несколько разновидностей американских ИИС (IRA) с разными целями — пенсионные, образовательные, классические с льготными налоговыми режимами и возможностью досрочного отзыва денежных средств. ИИС стали основой пенсионных накоплений граждан (около 75% американцев имеют накопительный пенсионный план). Общий смысл IRA следующий: граждане используют IRA для вложений в будущую пенсию и он подлежит налогообложению только при снятии денежных средств по достижению пенсионного возраста. Существуют также детские IRA, с помощью которых американцы копят им на образование.

В Великобритании аналогом российского ИИС (с пенсионным уклоном) являются индивидуальные сберегательные счета (ISA). Они начали работать с 1999 года. Граждане, достигшие 17-летнего возраста, использовали их для целей инвестирования в акции, облигации и ПИФы. К доходам, полученным от инвестиций в рамках данного счета, применяется налоговые льготы в виде освобождения от уплаты налогов на прибыль. Так же как и в США родители имеют право открыть детские ISA.

В Японии с 2020 года на законодательном уровне закреплено право граждан открывать индивидуальные сберегательные счета (NISA). Инвестор NISA — это физическое лицо от 20 лет, максимальная сумма 1 000 000 японских йен. По истечению 5 лет счет необходимо закрыть с правом открыть новый. На инвестиционный доход также предусмотрены налоговые льготы. Цель государства — увеличить интерес японских граждан к инвестициям в национальную экономику.

Как открыть ИИС?

Для того чтобы открыть ИИС, необходимо обратиться или в брокерскую компанию, или в управляющую компанию, или в банк (кредитную организацию, которая является агентом по продаже продуктов управляющей компании). Из документов необходим общегражданский паспорт (действующий) и ИНН (в некоторых случаях).

Потенциальному инвестору оформляют договор на брокерское обслуживание или договор доверительного управления в рамках ИИС.

Клиент может открыть ИИС либо у брокера, либо в управляющей компании, написав заявление, в котором он подтверждает, что у него нет других договоров ИИС, либо он обязуется закрыть его в течение одного месяца.

Клиент может забрать досрочно денежные средства с ИИС или перевести денежные средства на ИИС, открытый у другого брокера (управляющей компании), с условием прекращения текущего договора ИИС.

Также клиент может перевести денежные средства с брокерского ИИС на ИИС доверительного управления или наоборот (поменять тип ИИС) как в текущей обслуживающей организации, так и в другой.

Если у клиента есть текущие финансовые обязательства перед форекс-дилером, он не может их исполнить за счет денежных средств на ИИС.

Покупка ценных бумаг иностранных компаний за счет денежных средств на ИИС возможно только через Московскую биржу.

После открытия ИИС клиент получает на руки договор доверительного управления или брокерского обслуживания и реквизиты для пополнения.

Если вы открываете ИИС у брокера, вы получаете реквизиты для пополнения счета вместе с договором. Договор необходим, чтобы предоставить его копию в налоговую службу для получения вычета. Реквизиты — для пополнения своего ИИС через банк брокера. Можно сделать это несколькими способами:

  1. через кассу кредитной организации, обслуживающей брокера (документом, подтверждающим внесение денежных средств на ИИС для получения налогового вычета, является приходный кассовый ордер).
  2. путем безналичного перечисления денежных средств со своего текущего счета или карточного счета в той же кредитной организации, которая обслуживает брокера (подтверждающим документом будет платежное поручение).
  3. путем перечисления денежных средств со своего текущего или карточного счета, открытого в кредитной организации, отличной от той, которая обслуживает брокера (подтверждающим документом будет платежное поручение). В этом случае возможно возникновение дополнительных расходов в виде комиссии за перевод.

Если вы открываете счет доверительного управления непосредственно в управляющей компании (УК) или в банке-агенте УК, то документами, подтверждающим внесение денежных средств на ИИС, будут договор доверительного управления и платежное поручение на перечисление денежных средств в стратегию доверительного управления.

Отметим некоторые нюансы

  1. ИИС, открытый у брокера, вы не обязаны пополнять при открытии, так же как не обязаны пополнять его каждый год (соответственно, от количества и сумм пополнений будет зависеть количество и размер вычетов).
  2. В свою очередь, ИИС, открытый в рамках доверительного управления (ДУ), в УК обычно пополняют одновременно с открытием и переводом денежных средств в стратегию ДУ.
  3. ИИС (брокерский) предоставляет клиенту право самостоятельно совершать операции на фондовом рынке — покупка/продажа различных финансовых инструментов (акций, облигаций, паев и др.).
  4. ИИС (ДУ) не предоставляет клиенту такой возможности. Доверительное управление означает пассивное инвестирование, когда все операции по своему усмотрению совершает управляющая компания.
  5. Частичный вывод денежных средств со счета ИИС не предусмотрен.
  6. Если клиент закрывает ИИС до истечения трехлетнего срока действия и уже получил налоговый вычет, у него возникает обязательство вернуть ранее полученный вычет и уплатить пеню за пользование бюджетными денежными средствами.

Куда можно инвестировать.

С точки зрения риска, инвестиции можно классифицировать на консервативные и рискованные (или агрессивные).

Консервативными будут считаться вложения в облигации — долговые ценные бумаги (государственные ОФЗ, муниципальные, корпоративные), ПИФы на облигации, ETF (bonds) — биржевые фонды, состоящие из различных облигаций и др. Доход по облигациям называется купоном, ставка которого обычно фиксирована. Кроме того, облигации менее подвержены колебаниям цены. Для клиентов вложения в государственные облигации (ОФЗ) в сочетании с открытием ИИС является альтернативой банковскому депозиту с более высокой доходностью и надежностью.

Рискованными (или агрессивными) будут считаться вложения в акции — долевые ценные бумаги, ПИФы на акции, ETF — биржевые фонды на акции. Клиент получает доход от акций за счет роста курсовой стоимости акций. Кроме того, на акции уплачиваются дивиденды. Акции подвержены значительным колебаниям цены, соответственно вложения в акции считаются довольно рискованными и не рекомендуются консервативным инвесторам.

Выбор зависит (как мы выше отметили) от вашей склонности к риску, и уровня знаний обо всех вышеперечисленных инструментах.

Как получить вычет

Для начала определимся, какие вычеты бывают:

1. Вычет типа А («со взноса») — подходит тем, кто официально трудоустроен. Максимальный вычет в год составляет 400 000 рублей (на руки 52 000 рублей). Вычет можно получать каждый год, 1 раз за весь срок (после первого или третьего года).

2. Вычет типа Б («с дохода») — для тех, кто не может подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ. Вычет можно получить только в конце срока, если по результатам инвестиционной деятельности был получен доход. Клиент освобождается от налога (13 %) с этого дохода (независимо от его размера). Таким образом, данный вычет можно получить только раз за 3 года.

Как можно получить вычет:

  1. Обратиться лично или через представителя в налоговый орган по месту регистрации.
  2. Удаленно через личный кабинет на сайте Госуслуг или сайт ФНС.
  3. Через специализированные компании, предоставляющие услуги подобного рода за довольно умеренную плату.

Брокеры и управляющие компании подобные услуги не предоставляют клиентам, хотя в личных кабинетах существуют сервисы, которые помогают клиенту сформировать самостоятельно пакет документов и направить в налоговую службу.

Необходимый пакет документов включает в себя:

  • Договор ИИС (на брокерское обслуживание или доверительное управление).
  • Приходный кассовый ордер на взнос наличных в кассу кредитной организации, обслуживающей брокера или УК, либо платежное поручение на перечисление денежных средств на ИИС.
  • ИНН

В конце разберем плюсы и минусы данного способа размещения денежных средств:

Минусы:

— отвлечение денежных средств минимум на 3 года,

— доходным ИИС становится, если его пополнять каждый год (а это не всегда финансово возможно),

Доходность от вычета (при условии, что вы пополняете ИИС каждый год) считается следующим образом:

1 год — 13%/3=4,33%
2 год — 13%/2=6,5%
3 год — 13% = 13%.

Среднегодовая доходность за 3 года составит 7,94% ((4,33%+6,5%+13%)/3). Что в текущих условиях вполне сопоставимо с банковском депозитом.

— необходимы хотя бы минимальные знания о фондовом рынке.

— в результате рискованных инвестиций можно потерять капитал и ИИС от этого не защитит.

— время на сбор документов и получение вычета.

— ограничение на сумму вычета в 400 тыс. рублей и ограничение по максимальной сумме пополнения в 1 млн рублей в год.

— налоги на инвестиционный доход.

— комиссии брокера и управляющей компании за обслуживание.

Плюсы:

— у вас появляется накопительный счет, с которого нельзя снять деньги как минимум 3 года, а это запас денег и привычка копить денежные средства на более длительный срок.

— вы получаете доходность, сравнимую по уровню с банковскими депозитами и гарантированную государством.

— вы в облегченном режиме учитесь инвестированию.

— в перспективе начнете использовать более широкий спектр финансовых инструментов для размещения денежных средств, тем самым достигая диверсификации (разнообразия) вложений и снижению рисков по ним (подходит для консервативных инвесторов).

— при инвестировании в гособлигации (6,5-8,5 % годовых), доход вместе с вычетом и комиссиями брокера (УК) составит примерно 13-20% годовых.

Желаю вам удачи и финансового благополучия!

Четыре способа зарабатывать на ИИС: для новичков и опытных инвесторов

Индивидуальные инвестиционные счета переживают настоящий бум: за 2020 год их количество на Мосбирже выросло в 2,5 раза и составляет уже 1,5 млн.

Причина такой популярности вполне объяснима: владельцы ИИС могут рассчитывать на налоговые льготы от государства. Но вычеты — не единственный способ зарабатывать на ИИС. При грамотном инвестировании вложенных денег можно увеличить доход, практически не рискуя.

В этой статье мы расскажем про четыре способа инвестирования на ИИС — от самых простых и безубыточных до продвинутых и предполагающих определенную долю риска.

ИИС: коротко о главном

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет с налоговыми льготами. С его помощью вы можете торговать на бирже и получать от государства бонус в виде налогового вычета. Вычеты по ИИС бывают двух типов: на взнос (тип А) и на доход (тип Б). Первый позволяет вернуть 13% налога от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. Воспользоваться можно только одной льготой на выбор.

Вычет типа Б, обнуляющий налог на доход, больше подходит активным инвесторам, которые любят рисковать и рассчитывают значительно приумножить капитал по итогам трех лет инвестирования. Для новичков выгоднее вычет типа А, по которому вы вносите на счет деньги и возвращаете налог. Инвестировать при этом необязательно — даже простое хранение средств на ИИС принесет больше дохода, чем банковский вклад.

Открыть ИИС можно при личном визите в офис брокера или онлайн. Например, регистрация индивидуального инвестиционного счета в приложении Премьер БКС займет не более 10 минут. Для этого достаточно указать паспортные данные и подтвердить отсутствие ИИС в другой компании. Дело в том, что у каждого инвестора может быть открыт только один ИИС. Если хотите открыть новый ИИС у другого брокера, текущий придется закрыть.

Важно знать: ИИС должен существовать не менее трех лет. Если закрыть счет раньше, право на налоговые льготы пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть. Максимальная сумма пополнения счета — 1 млн рублей в год, однако вернуть налог можно только с 400 000 рублей. Минимального порога вложений нет. И ещё — чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, так как вернуть можно только уже уплаченный государству НДФЛ.

4 способа зарабатывать на ИИС

От теории к практике: рассмотрим четыре различных по сложности и доходности способа инвестирования на ИИС.

Способ 1. Доход только от вычетов

Эта стратегия инвестирования на ИИС, пожалуй, самая распространенная среди начинающих инвесторов. Она не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности: достаточно открыть счет, внести на него деньги и оформить налоговый вычет. Кроме того, придерживаясь пассивной тактики, инвестор ничем не рискует — он гарантированно вернет всю вложенную сумму, а при соблюдении условий ИИС — получит доход в размере 13% от вложений.

Чтобы начать зарабатывать по такой схеме, нужно:

Закрыть ИИС через три года и вывести все вложенные деньги.

Оформить налоговый вычет в начале следующего года (деньги поступят на карту через 3-4 месяца).

Повторять процедуру с пополнением счета и вычетами в течение следующих двух лет.

  • Внести на счет 400 000 рублей (пополнять ИИС выгодно в конце календарного года — так время пребывания денег на счете сократится с трех до двух лет).
  • Если ежегодно вносить на ИИС 400 000 рублей, на вычетах можно заработать: 52 000 х 3 = 156 000 рублей. Других инструментов с такой гарантированной доходностью и полным отсутствием риска на российском рынке просто не существует.

    Совет: открыть индивидуальный инвестиционный счет стоит, даже если вы не планируете инвестировать прямо сейчас. Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается с даты заключения договора с брокером. То есть чем раньше вы откроете ИИС, тем короче будет срок «заморозки» денег. Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

    Способ 2. Доход от вычетов и ОФЗ

    Вычеты — отличный, но не единственный способ зарабатывать на ИИС. Доход можно увеличить с минимальными рисками, если инвестировать внесенные на счет деньги в надежные активы. Например, можно вложить средства в облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности и доходности они не хуже банковских вкладов. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-8% годовых. С учетом того, что ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, стабильная доходность ОФЗ кажется все более привлекательной.

    Облигации федерального займа бывают четырех видов:

    С индексируемым номиналом — ОФЗ-ИН. Владельцы таких облигаций каждые полгода получают купон в размере 2,5% годовых, а номинал ценной бумаги раз в год индексируется в соответствии с инфляцией. Таким образом, доход всегда превышает уровень инфляции на 2,5%.

    С постоянным доходом — ОФЗ-ПД. Эти облигации приносят фиксированный доход. Размер купона определяется в момент размещения ценной бумаги на бирже и не меняется до погашения.

    С переменным купоном — ОФЗ-ПК. Такие ОФЗ привязаны к ставке однодневных рублевых кредитов RUONIA, которая обычно не слишком отличается от ключевой ставки ЦБ. Следовательно, доходность к погашению ОФЗ-ПК заранее не известна.

    ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
      Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
      Заберите свой бонус за регистрацию:

    С амортизацией долга — ОФЗ-АД. Номинал этих облигаций гасится не в конце срока, а постепенно. Размер выплат известен заранее.

    Оптимальный вариант для начинающего инвестора — ОФЗ с постоянным доходом, они дают стабильный и предсказуемый заработок. Если вы откроете ИИС, внесете на счет 400 000 рублей и купите на все деньги ОФЗ с постоянным доходом, то по истечении одного года инвестирования получите 52 000 рублей налогового вычета и доход по облигациям.

    Пример расчета доходности ОФЗ за один год

    Например, вы можете купить ОФЗ-ПД 26222 с доходностью 5,82% годовых и погашением 16 октября 2024 года. Сейчас эта бумага торгуется за 104,2% от номинала, то есть одну облигацию можно купить за 1042 рубля. Купон размером 35,4 рублей выплачивается два раза в год.

    Предположим, вы внесли на счет 400 000 рублей и купили на всю сумму 383 ОФЗ-ПД 26222. В этом случае за год вы можете заработать на облигациях 27 116 рублей и получить вычет в размере 52 000 рублей. Суммарный годовой доход составит 79 116 рублей. Но учтите, что при погашении в 2024 году за каждую облигацию Минфин заплатит номинал — 1000 рублей, что несколько снизит общую доходность.

    В течение следующих двух лет существования ИИС эту схему заработка можно повторить, ежегодно пополняя счет на 400 000 рублей, докупая ОФЗ и получая доход от купонов и вычетов. Кроме того, можно реинвестировать полученный ранее купонный доход.

    Обратите внимание: купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. Чтобы не терять деньги на налогах и комиссиях за сделки, стоит выбирать ОФЗ с погашением к концу срока действия ИИС и не продавать их.

    Способ 3. Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля

    Инвесторы, которые хотят заработать на ИИС ещё больше, могут не ограничиваться покупкой ОФЗ и вложить деньги в инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Например, в акции российских и зарубежных компаний, корпоративные облигации, драгоценные металлы, иностранную валюту, ПИФы, ETF, структурные продукты. Но помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерь.

    Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно:

    Определить свой риск-профиль. Он зависит от готовности рисковать и может быть консервативным, умеренным, рациональным, агрессивным и спекулятивным. Последние два предполагают наивысшую потенциальную доходность — более 30% годовых, но и высокий потенциальный риск. Консервативный риск-профиль, наоборот, приносит доходность лишь около 10-15% годовых благодаря вложениям в низкорисковые инструменты. Умеренный и рациональный типы — это золотая середина: активы распределяются между стабильными и рискованными инструментами и приносят до 20-30% годовых.

    Грамотно распределить активы. Зная свой риск-профиль, вы можете инвестировать деньги в подходящие инструменты. При этом желательно придерживаться принципов диверсификации: распределять капитал между различными объектами вложений, секторами экономики, валютами и странами. Грамотное распределение снижает риск возможных потерь: если один актив принесет убытки, доход по другим их компенсирует. Это применимо к любым суммам — диверсифицировать капитал стоит, даже если он невелик.

    Если нет времени разбираться самостоятельно, можно обратиться к финансовому советнику — он оценит ваши возможности, проанализирует цели и готовность рисковать, подготовит для вас персональный финансовый план и предложит подходящие инвестиционные инструменты.

    Ещё один способ инвестировать на ИИС выгодно и без риска — вложить деньги в структурные продукты. Это производные финансовые инструменты, которые обеспечивают определенное соотношение риска и прибыли при заданном рыночном сценарии.

    Способ 4. Доход от вычетов и доверительного управления

    Самостоятельное инвестирование на ИИС требует определенных знаний, навыков и вовлеченности: нужно разбираться в инструментах, следить за новостями и вовремя принимать решения о сделках. Если на все это нет времени, можно передать активы на ИИС в управление профессионалам. Все, что для этого требуется, — определиться с управляющей компанией, выбрать инвестиционную стратегию из списка предложенных и внести деньги на счет. Профессиональный управляющий сформирует портфель инвестиций и будет им управлять в рамках выбранной стратегии. В результате владелец ИИС получит в дополнение к налоговому вычету инвестиционный доход от управления средствами.

    Среди преимуществ доверительного управления можно выделить индивидуальный подход, доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов, большой выбор стратегий и экономию времени. Но важно помнить, что прошлые успехи стратегии не гарантируют успеха в будущем, и управляющая компания не может поручиться за доходность инвестирования. Кроме того, за услуги УК берет вознаграждение. Это может быть ежегодная комиссия или премия за успех. Доход от инвестирования облагается НДФЛ.

    Что нужно запомнить

    ИИС — это брокерский счет, который позволяет получить налоговые льготы от государства.

    Владелец ИИС может вернуть 13% налога от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.

    Вычеты — не единственный способ заработка на ИИС. Чтобы увеличить доход, можно инвестировать в ОФЗ, создать диверсифицированный портфель инвестиций или передать счет в управление профессионалам.

    Чтобы выбрать оптимальную стратегию, стоит определить свое отношение к риску. Пройти риск-профилирование можно у брокера, это бесплатно и не отнимет много времени.

    Материал опубликован пользователем.
    Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

    ИИС — все что нужно знать перед открытием

    Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

    Что такое ИИС

    ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

    Программа начала работать с 1 января 2020 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

    Налоговые льготы

    Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

    1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
    2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

    Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.

    Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

    Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

    Как получить налоговый вычет

    Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

    1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
    2. В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
    3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
    4. Получаем деньги и радуемся.

    Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

    Срок действия ИИС

    ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

    Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

    По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

    Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

    Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

    Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

    В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

    Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

    Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

    Как открыть ИИС

    Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

    Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

    Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

    Сколько можно открыть ИИС

    Один человек может открыть только один счет.

    Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

    Что можно купить на ИИС

    Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

    • акции российский компаний;
    • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
    • ETF.

    Можно ли покупать валюту на ИИС?

    Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

    Можно ли вывести деньги досрочно

    В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

    Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

    И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

    Сколько можно заработать?

    В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

    Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

    Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

    В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

    На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

    Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

    Если на получаемый вычет и выплаты по купонам покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

    Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

    Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

    Надежно ли это?

    Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

    Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

    Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

    Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

    Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

    И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

    К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

    Что лучше ИИС или ПИФ

    Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

    Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

    В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

    1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
    2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
    3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

    Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

    Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

    Комиссии на ИИС намного скромнее:

    • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
    • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
    • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

    Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

    Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

    Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

    При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

    Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

    Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

    Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

    В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

    Стоит ли открывать ИИС

    1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
    2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
    3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

    Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

    Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

    Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

    За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

    Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
      Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
      Заберите свой бонус за регистрацию:

    Добавить комментарий