Экономим деньги при помощи cashback карты

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

  • Биномо
    Биномо

    2 место в рейтинге! Запасной вариант для случаев, когда Бинариум закрыт.

Как экономить на покупках используя кэшбэк сервисы.

Как экономить на покупках?

Этим вопросом каждый задавался хотя бы один раз. И сегодня я расскажу вам несколько способов экономии своих денег при помощи широко распространившейся в последнее время функции «кэшбэк».

Кэшбэк (Cash Back) – возврат части суммы оплаты товаров/услуг наличными или бонусами (может быть в виде скидки, либо подарков).

1-ый способ — кэшбэк-сервисы.

Существует огромное количество таких сервисов, и я буду писать только про те, которыми пользуюсь сам. Начнем с самого простого и понятного — https://skidka.ru.

Преимущества:

  1. Есть мобильное приложение для всех операционных систем;
  2. Очень простой и качественный дизайн, с интуитивно понятным интерфейсом для пользования;
  3. 656 магазинов и не только российских;
  4. Есть раздел купонов и скидок;
  5. Вывод можно сделать в различных валютах.

Деньги можно вывести на банковскую карту, электронные деньги или же оплатить ими сотовую связь.

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

  • Биномо
    Биномо

    2 место в рейтинге! Запасной вариант для случаев, когда Бинариум закрыт.

Главный минус таких сервисов — это время ожидания возврата кэшбэка. В среднем оно составляет 30 дней.

Следующий и, возможно, лучший на сегодняшний день – это LetyShops.

Его главное преимущество — очень удобное расширение для браузера.

Здесь же можно проверить честность скидки на тот или иной товар в магазинах AliExpress и GearBest.

Помимо перечисленного, у данного сервиса есть свое мобильное приложение. Из плюсов — вывод денег без комиссий, из минусов — минимальный порог в 500 рублей.

Стоит также отметить сервис EPN. Он довольно непрост в понимании и единственным преимуществом на мой взгляд является самый большой кэшбек для AliExpress, поскольку сервис и AliExpress являются партнерами.

Если вы много товаров покупаете из Китая, то это лучший сервис для вас.

2-ой способ — кэшбэк карты.

Это тема более сложная и не всегда выгодная для пользователя. В отличии от кэшбэк-сервисов у карт есть свои комиссии, за которые вы будете платить.

Разберем самую популярную карту Tinkoff Black, которой также я пользуюсь пусть и совсем недавно. Я вывел главную страницу сайта, изеленым выделил положительные моменты, а красным отрицательные.

Здесь все понятно, у нас есть постоянный кэшбэк 1% и по трем выбранным категориям получаем повышенный кэшбэк 5%. Плюс на остаток по карте мы

получаем, 6% годовых, если карта была заказана после 2020 года.

Казалось бы, все очень просто и выгодно, но давайте теперь откроем тарифы.

  1. Что бросилось в глаза: 6% на числится на остаток, только если мы будем тратить 3000 рублей в месяц;
  2. Плата за обслуживание бесплатно только если на счёте есть 30к остатка или открыт вклад на 50к. Без этого 99 рублей в месяц + 59 руб. смс информирование. Смс информирование можно отключить;
  3. Снятие денег без % только от 3.000 рублей до 150.000;
  4. Перевод на карту другого банка бесплатно с лимитом в 20к.

Выгодна ли карта для вас, считать вам! Для себя я выделил 2 самых выгодных варианта.

  1. Открыть вклад на 50.000 рублей сроком от 6 до 12 месяцев.

Плюсы: Мы не платим 99 рублей в месяц или 12*99 или 1188 рублей в год за обслуживание.

Минусы: заморозка 50.000, в случае если вам понадобятся срочно деньги, вы потеряете большую часть % по вкладу.

2. Это удерживаем остаток в 30.000 на карте.

Плюсы: 30к это ликвидные деньги, которые в случае необходимости я могу изъять, чтобы купить, например, упавшие акции.

Минусы: Для получения 6% на остаток, нужно потратить от 3 тыс. в месяц.

Если данную карту использовать разумно, она может вам принести пользу.

А теперь комбо! Вы можете получить ДВОЙНОЙ кэшбэк.

  1. Заходим в кэшбэк сервис;
  2. Переходим на сайт магазина;
  3. Добавляем товар в корзину;
  4. Оплачиваем его с помощью карты (на которой есть кэшбэк).

Вам придет через 30-40 дней деньги на сервис + вы получите бонусы или рубли от вашей карты.

Но опять же такое возможно только при наличии карты, минусы (и плюсы) которой расписаны выше.

Это все, что я хотел рассказать вам о кэшбэке. Надеюсь уверен, что данная статья поможет вам сэкономить деньги.

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть потраченных денег. Карты с процентом на остаток — приумножить средства на счёте. Самые выгодные карточки объединяют в себе оба этих преимущества. Сравни.ру составил подборку таких «универсальных» карт.

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

1,5% на всё, 10% на выбранные категории

(на остаток 5 – 200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)

199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽

199 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)

(на остаток 30 – 100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)

79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях

(на остаток 20 – 350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)

1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях

(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)

(на остаток 10 – 500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽

150 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(на остаток 1 – 300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)

99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров

(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)

(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

2% в первый месяц, далее — 1,5%

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)

249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.

В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(при тратах от 10000 ₽)

(на остаток 15 – 100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽

1% на всё, 10% на выделенные категории

(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)

(на остаток 30 – 500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)

299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽

2% два первых месяца, далее — 1,5%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)

6% два первых месяца, далее — 1%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)

100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2020 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2020 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2020 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2020 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Почему карты с кэшбэком часто не оправдывают ожиданий

Банковские карты с функцией кэшбэка, когда процент от потраченной суммы банк возвращает на карточный счет деньгами или баллами, которые можно конвертировать в рубли, пользуются неизменной популярностью. Это наиболее простой, понятный и эффективный способ мотивации клиентов больше тратить, признают банкиры. «При выборе вида программы лояльности на нем останавливается более половины опрошенных клиентов», – рассказывает директор департамента управления массовых сегментов и транзакционного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Екатерина Звонова.

Кэшбэк жив

Предсказания о том, что банки перестанут начислять повышенный кэшбэк держателям карт из-за снижения межбанковских комиссий при карточных платежах (основная часть этих сборов достается эмитенту карты, и он делится ею с клиентами), пока не сбываются. Только за последние полгода новые кэшбэк-программы появились в банках «Восточный», «Возрождение», Дом.РФ, «Почта банке» и др. «ОТП банк» начал выпуск кредитных карт «Большой cashback», позволяющих вернуть 7% расходов, в том числе повседневных (продуктовые магазины, аптеки, ЖКХ). Росбанк начал выпуск карт Visa «#МожноВСЁ» с бонусами на путешествия или кэшбэком до 10% на отдельные виды трат, которые клиент может менять ежемесячно.

Промсвязьбанк в апреле запустил новую программу лояльности с начислением кэшбэка (до 5% по дебетовым картам и до 10% по кредитным) в виде бонусов, которые можно в любой момент перевести в рубли, рассказал руководитель группы по развитию программ лояльности Сергей Олехов. Альфа-банк и «Тинькофф» на этой неделе предложили карты «Яндекс.Плюс» с кэшбэком 5–10% за оплату в сервисах «Яндекса».

Многие модернизируют программы лояльности, добавляют новые категории повышенных выплат для действующих карт. «Восточный» в марте перевел все кредитки на единую программу начисления кэшбэка – до 5–10% (независимо от того, своими деньгами расплачивается клиент или заемными).

«Если карта выгодная, клиент будет пользоваться ею как можно чаще, переводить в банк зарплату и пользоваться разными услугами банка», – объясняет щедрость банкиров директор по сегментам и некредитным продуктам Альфа-банка Алексей Ермаков.

Сколько возвращают банки

По подсчетам аналитиков Frank RG, за счет межбанковских комиссий (интерчейндж) банк может давать стандартный кэшбэк (на все покупки) не более 2,5%. Поэтому чаще всего банки распределяют его так: 1% – стандартный кэшбэк за любые покупки плюс 2–5% – повышенные выплаты от расходов в нескольких (1–5) категориях покупок.

Некоторые карты предусматривают повышенные бонусы от партнеров банков в 10–30%; они есть, в частности, у «Тинькофф банка», «Русского стандарта». Некоторые, как «Тинькофф», раскрывают перечень партнеров, начисляющих повышенный кэшбэк, лишь действующим держателям карт. Нужно учитывать, что партнерские начисления могут быть временными – действовать месяц, а то и несколько дней.

При выборе карты с кэшбэком нужно помнить, что указанный в рекламном буклете соблазнительный процент возвращается на карту далеко не всегда и не со всей потраченной суммы.

Стандартный кэшбэк условно называют «за любые покупки» – его обычно не начисляют за интернет-платежи, оплату коммунальных услуг и связи, покупку ценных бумаг и страховых полисов, ставки у букмекеров и проч. Но и тут бывают исключения. К примеру, по некоторым кредитным картам «ОТП банка» и «Восточного» можно получать кэшбэк за ЖКХ, причем по повышенным ставкам.

Часто для получения повышенной ставки кэшбэка требуется выполнить дополнительные условия – как правило, совершать покупки на определенную сумму в месяц (чем больше траты, тем выше кэшбэк). Например, Opencard банка «Открытие» позволяет получать кэшбэк бонусами до 3% на любые покупки, но при одновременном выполнении трех условий: траты от 5000 руб. в месяц, платежи в мобильном банке – от 1000 руб. в месяц, на счетах в банке – более 100 000 руб.

Почти все ограничивают размер кэшбэка. Лимит может быть 1000 или 10 000 руб. Один из самых высоких лимитов, 21 000 руб., – у премиальных «Альфа-карт» от одноименного банка. У них нет категорий повышенного бонуса, а действует кэшбэк 3% на любые покупки, но только для тех, кто тратит по карте более 100 000 руб. в месяц. Сложнее устроена кредитка Mastercard Platinum «Почта банка»: пока клиент не потратит первые 30 000 руб. в календарном месяце, он получает 1% кэшбэка на любые покупки и 3% в фиксированных категориях: одежда, обувь; аптеки; рестораны и кафе (включая фастфуд). Когда расходы в календарном месяце превысят 30 000 руб., банк начинает начислять 2 и 5% соответственно, пояснил его представитель.

Разовые крупные покупки могут остаться без кэшбэка. За разовые дорогостоящие покупки по «Мультикарте» ВТБ, такие как покупка автомобиля, бонусы не начисляются, сообщила его пресс-служба. «Мы стремимся поощрять повседневные траты клиентов, а не разовые крупные покупки», – сказала руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка Юлия Маторина. А «Открытие» начисляет бонусы за покупки в автосалонах, но на сумму не более 300 000 руб.

От ремонта до онлайн-игр

Банки все чаще делают ставку на персонификацию, чтобы клиент мог настроить карту под личные потребности, например выбирать виды расходов для получения повышенного кэшбэка. Скажем, автомобилистам может понравиться кредитка «Восточного» с повышенным бонусом в 10% за траты на АЗС (до 1000 руб. в месяц) и 3% за парковки, такси, каршеринг, штрафы ГИБДД. Или «Автокарта» банка «Зенит» с денежным кэшбэком в 10% на АЗС «Татнефть» и 5% на других АЗС, парковках, мойках, платных дорогах; лимит возврата – 5000 руб.

Тем, кто затевает ремонт, подойдет карта Дом.РФ (кэшбэк – 5% на стройматериалы, краску, оборудование и мебель для дома, лимит – 10 000 руб.). Для повседневных трат может пригодиться кредитка «Большой cashback» с категорией «Семейная» от «ОТП банка» с возвратом 7% расходов в гипермаркетах, оплаты ЖКХ, детских товаров, трат в аптеках и поликлиниках. Бывают узкоспециализированные карты, например Polza InGame «Хоум кредита» для геймеров с кэшбэком 5% в онлайн-играх.

Дебет против кредита

Кэшбэки по дебетовым картам в среднем ниже, чем по кредитным картам. Однако у большинства кредиток есть недостатки. Во-первых, банк может просто отказаться ее выдать. Во-вторых, снять кредитные средства с карты, если понадобится, можно лишь с большой комиссией – около 3%. Правда, в марте банк «Возрождение» выпустил новую кредитную карту «#НЕПРОСТОКАРТА», которая помимо кэшбэка до 10% позволяет снять до 15 000 руб. в месяц без комиссий в любых банкоматах.

Чтобы извлечь из платежей картой максимум пользы, придется тщательно следить за своими расходами, чтобы выполнить необходимые условия: минимальный остаток на дебетовом счете, сумма ежемесячных трат. Придется помнить и дату смены категорий повышенного кэшбэка, чтобы не совершать без необходимости покупки в привычных местах, где кэшбэк уже не действует.

Банкиры советуют при выборе карты внимательно изучить условия программы, чтобы понять, какие покупки и расходы банк включает в ту или иную категории кэшбэка (определяется по МСС-коду торговой или сервисной точки).

Еще один серьезный риск, который подстерегает тех, кто планирует долгое время делать покупки по карте со скидкой, – смена тарифов банком в одностороннем порядке.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

  • Биномо
    Биномо

    2 место в рейтинге! Запасной вариант для случаев, когда Бинариум закрыт.

Добавить комментарий