Льготное автокредитование на 2020 год модельный ряд

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Гос программа автокредита

Полезная информация в статье: «Гос программа автокредита». Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Госпрограмма льготного автокредитования

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2020 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2020 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2020 году, продолжилась в 2020, 2020, 2020 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2020—2020 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Автокредит с господдержкой

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2020 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2020 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2020 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2020 году включает следующие пункты:

  • стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
  • на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
  • срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
  • существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
  • такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
  • субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
  • в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

  • весить авто должно не больше 3,5 тонны;
  • покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
  • возраст от 21 до 50-65 лет;
  • уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
  • стаж на последнем месте работы;
  • при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

  • Сбербанк установил ставку в 15-17% годовых, которая с учетом льготы снижается до 7,5-9,5%;
  • В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку в 8,5-9,5% годовых, хотя изначально она составляет 16-17%.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

  • выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
  • подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
  • решение банка;
  • подписание договора по кредиту
  • внесение первоначального взноса;
  • подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Льготное автокредитование в 2020 году. Полное руководство

В декабре 2020 года вступили в силу изменения в правительственном постановлении о государственном субсидировании автокредитов. Далее – информация об актуальных, действующих с 2020 года, условиях льготного кредитования в России.

Что такое льготный автокредит? Чем он отличается от обычного?

Льготный автокредит – это такой заем на покупку новой автомашины, при котором часть её стоимости субсидируется государством. Банк, выдающий заёмщику деньги, сразу делает ему скидку, прибавляя её сумму к первоначальному взносу. Эти деньги банку потом компенсирует из государственного бюджета Минпромторг (Министерство промышленности и торговли Российской Федерации).

Р азмер скидки – 10% от стоимости автомобиля. То есть, если Вы приобретаете машину стоимостью в 1 000 000 рублей, то государственный бюджет добавит к Вашему первоначальному взносу за неё 100 000 рублей. При этом в кредит Вам нужно будет взять не менее 100 000 рублей.

Для жителей Дальнего Востока размер скидки гораздо выше – 25% от стоимости автомобиля. По понятным причинам: чтобы заинтересовать людей покупкой новой машины отечественной сборки, а не подержанной японской, на которых ездят на Дальнем Востоке почти все.

Условия получения льготного автокредита в 2020 году

Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.

То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.

Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.

Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.

Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2020 года и не завершились досрочно.

Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.

Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.

Требования к машине для льготного автокредита

  • Полная масса до 3500 кг;
  • Выпущена промышленным предприятием или сборочным производством на территории РФ;
  • С даты выпуска прошло не более 12 месяцев;
  • «Чистый» ПТС, в который ещё не было вписано ни одного владельца.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Достижение совершеннолетнего возраста (опционально – от 21 года);
  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
  • Отсутствие кредитных договоров на покупку автомобилей, заключённых в предыдущем году (подтверждается отчётом из Бюро кредитных историй);
  • Обязательство не заключать в текущем году иных кредитных договоров на покупку автомобилей.

Если человек уже получал автокредит (в том числе и льготный) 2 года назад и ранее, то он может оформить ещё один автокредит с господдержкой, это допускается.

В настоящее время банки выдают кредиты на покупку автомобилей со ставкой от 13,5% до 21% годовых. С учётом государственного субсидирования по льготному автокредиту, процентный показатель ставки получится, соответственно, от 9,5% до 15,5% годовых.

Льготный автокредит не предполагает долговременного займа: он выдаётся на срок не более 36 месяцев. Другими словами, за три года заёмщик должен будет полностью рассчитаться с банком.

Программы льготного автокредита

Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.

По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.

Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.

В 2020 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.

Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.

Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.

Какие банки участвуют в льготном автокредитовании в 2020?

В 2020 году, когда выдача автокредитов с господдержкой только стартовала, принять в ней участие могло лишь ограниченное количество банков. А именно, те, у кого уставной капитал был не менее 70 млрд рублей, и свыше 50% акций находились в управлении правительства РФ. Теперь этот круг значительно расширен: в реестр участников этих госпрограмм входит уже более ста банков.

Альтернативные предложения

Помимо льготного кредитования, у автолюбителей также есть возможность оформить автокредит на выгодных условиях у более нишевых банков:

Кредит Европа Банк

Компания предоставляет предложение под названием “Свои Люди” – это программа кредитования при покупке автомобиля у физического лица.

  • Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн. руб;
  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Срок: от 3 до 7 лет;
  • Первоначальный взнос: от 0 до 99%

Требования к заёмщику:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Текущий стаж работы не менее 4 месяцев, общий стаж не менее 6 месяцев;
  • 3 номера телефона для контакта (мобильный-домашний-рабочий)

Тинькофф Банк

Кредитная программа от известного банка. Автокредит без первоначального взноса, по паспорту и водительскому удостоверению.

  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Не нужны справки о доходах и поручители;
  • Сумма: до 2 000 000 руб;
  • Срок: до 5 лет;
  • Ставка: от 9,9%;
  • Автомобиль проверяется банком по базам ГИБДД, ФНП, ФССП;
  • Покупка авто осуществляется клиентом без участия банка.

Достоинства и недостатки льготного автокредитования

  • Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
  • Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
  • Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).
  • Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
  • Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
  • Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.

В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.

Более 50 тыс. новых машин продадут в 2020 году по льготным автокредитам

Программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» позволят реализовать в 2020 году более 50 тыс. новых автомобилей. Об этом агентству «ТАСС» сообщили в пресс-службе Минпромторга РФ, добавив, что совокупный бюджет данных программ в 2020 году на настоящий момент составляет 5 млрд рублей.

Напомним, с 1 января 2020 года министерство возобновило программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». В программе «Семейный автомобиль» могут принять участие граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей, а в программе «Первый автомобиль» – россияне, приобретающие собственную машину в первый раз.

В 2020 году в рамках программ льготного автокредитования «Первый / Семейный автомобиль» по-прежнему доступны только машины стоимостью не более 1 млн рублей. Размер скидок по программам составляет 10% для всей России и 25% для Дальнего Востока.

Как говорит директор по развитию розничного бизнеса «РГС Банка» Марина Дембицкая, программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» оказались одной из самых эффективных мер для стимулирования спроса на продукцию отечественного автопрома за последние годы. В 2020 году госпрограммы дали существенный прирост в объеме продаж, несмотря на продолжающийся рост стоимости автомобилей и стагнацию реальных доходов населения.

«Сохранение ограничений по стоимости автомобилей в размере 1 млн рублей, на наш взгляд, объясняется тем, что Минпромторг РФ видит высокий спрос на данную программу даже при текущих ограничениях по стоимости автомобилей. Текущая структура продаж новых автомобилей концентрируется именно в массовом сегменте, поэтому мы не ожидаем снижения спроса. Однако, стоит признать, что отчасти в выборе может пострадать сам клиент, так как ряд моделей теперь не попадают под максимальную стоимость автомобилей», – отмечает Марина Дембицкая.

Быстро узнать стоимость нового автомобиля на рынке можно на сайте «Цена авто», оценить свой автомобиль с пробегом — с помощью калькулятора «Оценить авто».

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий