Покупка валюты как купить доллары на бирже

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Как покупать валюту на бирже. Вооружайтесь советами

ITI how to/ Советы ITI

Для того, чтобы обменять крупную сумму валюты вы привыкли обращаться в банк?

В следующий раз попробуйте воспользоваться нашими советами.

На самом деле, биржевой рынок может оказаться более удобным и выгодным инструментом. Расскажем об этом подробнее.

Покупка валюты на бирже: очевидные плюсы

Разница в цене покупки и продажи валюты в банке может составлять несколько рублей. При обмене крупных сумм эта разница оборачивается крупными потерями.

При этом биржевой курс доллара всегда оказывается выгоднее банковского. Как это получается?

Каждый день Банк России устанавливает официальный курс рубля, основываясь на результатах биржевых торгов.

Банки устанавливают свой курс валюты, добавляя проценты к биржевому курсу. Совершая операции с валютой в банке, а не на валютной бирже, покупатель теряет деньги. Таким образом, сотрудничество с биржей — очевидный плюс для покупателя.

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Как получить доступ на валютный рынок

Для того, чтобы совершать операции на бирже, нужно заключить договор с компанией-брокером. Важно проследить, чтобы у брокера был доступ на нужный рынок биржи — в нашем случае, валютный.

Некоторые брокеры дают возможность открыть счет без визита в офис или помощи курьера.

Вы можете открыть счет в ITI Capital через портал «Госуслуги».

После того, как договор заключен, вам открывают счет. Осталось перевести на него деньги, и можно начинать совершать операции. Сегодня торги проходят в электронном виде, поэтому сделки можно совершать даже в пробке или в лифте — главное, чтобы у вас был доступ в интернет. Заявки на покупку и продажу можно отправить всего в несколько кликов.

Немного теории валютного рынка

Совершать операции можно в двух режимах— беспоставочном и поставочном. Минимальный лот — 1000, то есть количество валюты, которую вы можете купить или продать за один раз должно быть кратным этому числу: 1000, 2000, 3000 и т.д.

В первом случае физическая «поставка» сторонами сделки иностранной валюты не предполагается. Этот метод используют спекулянты, которые зарабатывают на изменениях курсов валют.

Вам подходит поставочный режим, если вам нужно купить валюту и сразу вывести ее на свой счет, например, перед путешествием или крупной покупкой.

Чтобы купить валюту, нужно открыть торговый терминал и выбрать нужный финансовый инструмент для покупки — например, в случае покупки долларов, нужно будет приобрести инструмент USDRUB_TOM

Первым обозначается валюта покупки, затем — валюта оплаты, далее идет срок исполнения (today или tomorrow). Вот так выглядит график изменения цены инструмента доллар/рубль на Московской бирже:

Если вы заводите на брокерский счет деньги только для того, чтобы перевести их в валюту, а затем ее выводите, платить налог не нужно.

Но если вы постоянно проводите такие операции с целью получить прибыль от разницы курсов, то должны будете подать налоговую декларацию и заплатить налог.

У вас будут некоторые расходы. Обычно брокеры берут комиссию в размере сотых долей процентов от суммы сделки при покупке или продаже валюты. Некоторые компании также удерживают небольшую сумму при выводе средств с брокерского счета на банковский. Брокер обязан указать всю информацию о комиссиях и тарифах.

Для того, чтобы разобраться, сколько вы получите денег при обмене валюты через банк и при покупке на бирже, давайте представим такую ситуацию.

Допустим, вам нужно купить 20 000 долларов США и затем — вывести валюту на свой счет. Сделаем это на бирже и сравним с банковским курсом.

Биржа

Стоимость вашей покупки — 1 387 800 руб

Комиссия на поставочном режиме (0,05% от суммы сделки при обороте за день от 1 000 000 руб) — 693,9 руб.

За вывод денег на персональный счет нужно будет заплатить — 3 750 руб

Всего вы потратите — 1 392 243,9 руб

Ваши расходы — 4 443,9 руб

Если доехать до нужного отделения банка до того, как курс изменится, вы потратите на покупку валюты — 1 395 000 рублей

Ваша выгода

Если вы купили валюту на бирже, то покупка была выгоднее на 2 756 рублей.

Если вы просто хотите заработать на разнице курсов, и не планируете выводить валюту на личный счет (беспоставочный режим), стоимость 20 000 долларов — 1 387 800 руб. Комиссия ITI Capital — 152,66 руб. (0,011% от суммы сделки).

Как только курс валюты изменится, вы сможете ее продать и заработать на разнице курсов. Если покупать и продавать валюту несколько раз в день, то комиссия может быть меньше — она зависит от вашего дневного оборота.

Если вы решили копить валюту

Это удобно делать на брокерском счете. Каждый месяц или квартал вы можете покупать, например, по 1000 долларов или евро. В беспоставочном режиме ваша комиссия брокеру составит около 9 рублей (0,013% от 1000 долларов).

В любой момент вы сможете продать доллары по текущему курсу и вывести рубли бесплатно.

Если вы решите вывести валюту, то брокер возьмет с вас около 60 рублей (0,087%) за каждую 1000 долларов за поставку валюты и комиссию банка за ее вывод.

Вывод

Открыть счёт у брокера, изучить торговый терминал, вывести деньги в банк — все это требует времени. Так что, небольшие суммы удобнее обменять в банке.

Но, если речь идет о солидной сумме, от 10 000 долларов, и об операциях, которые нужно совершать регулярно, работа на валютном рынке биржи будет намного более разумным решением.

Обмен валюты через биржу

Зачем переплачивать банку, если доступен биржевой курс

Раньше самым доступным и выгодным способом купить валюту физическому лицу было прийти в банк и, заплатив при этом комиссию, скрытую в курсе, обменять рубли. Но с тех пор как граждан России наделили правом самостоятельно выходить на биржевые торги и покупать или продавать валюту на Московской бирже, обменные пункты стали уже не так актуальны. Более того, стало возможным полностью легально заработать на обмене валют.

Как купить валюту на бирже физическим лицам

Для доступа к биржевым торгам требуется заключить договор на брокерское обслуживание с компанией-брокером. Вам открывают счет, универсальный для трех валют — рубля, доллара и евро. Это бесплатно и не налагает на вас обязательств. Важное замечание: при открытии счета выберите тариф, предназначенный для конвертации валюты. Так комиссия брокера за обменные операции будет минимальна.

  • вам доступен курс биржи — он всегда выгоднее, а значит, вы не переплачиваете банку;
  • вы можете покупать и продавать валюту прямо из дома, а при наличии мобильного приложения и доступа в интернет — откуда угодно;
  • вы уверены в отсутствии фальшивок, так как сделки заключаются в безналичной форме;
  • отсутствует угроза нападения (при использовании обменников такие случаи в крупных городах случаются почти ежедневно);
  • вы застрахованы от возможных ошибок операциониста;
  • никаких очередей.

Как выбрать брокера, чтобы зарабатывать на обмене валют

Выбирая компанию-брокера, ориентируйтесь на ее рейтинг надежности — желательно, чтобы он был не ниже уровня ААА согласно Национальному рейтинговому агентству. Другое важное условие — у брокера должен быть свой банк, ведь вам понадобятся три банковских счета: в рублях, долларах и евро (если вы планируете работать со всеми этими валютами). Наличие счетов в стороннем банке тоже возможно, однако не рекомендуется из-за дополнительных комиссий при переводе с брокерского счета на банковский. Когда брокер имеет свой банк, вы экономите на переводах с брокерского на банковский счет.

Сам процесс обмена валюты через биржу несложен:

  • пополняете брокерский счет со своего счета в банке или наличными;
  • совершаете конвертацию online или по телефону;
  • выводите деньги в нужной валюте обратно на свой счет в банке.

Если нужны наличные и нет желания ехать в отделение банка, проще оформить дебетовую карту и снимать деньги в ближайшем банкомате. Брокер не работает бесплатно, однако его вознаграждение меньше, чем у банков. За операции на бирже взимается комиссия, но она, как правило, незначительна — всего несколько сотых процента (но может быть установлен некоторый минимум в рублях). За вывод иностранной валюты на счет в банке брокер также взимает сотые доли процента от суммы. Дополнительная оплата возможна, если вывод валюты осуществляется на сторонний банковский счет, однако большинство крупных брокеров работают в ассоциации со своим банком, и в этом случае комиссия либо отсутствует, либо ее размер незначителен.

Разумеется, если нужно купить пару сотен евро, то физическому лицу проще и, как правило, выгоднее, купить валюту по старинке — в банке или обменнике. Но когда речь идет о более существенных суммах, экономия за счет биржевого курса может составить не одну тысячу рублей.

Насколько выгоден обмен валюты на бирже?

Рассмотрим простой пример. Вам необходимо продать 10 тысяч евро, выручив рубли. Курс ЦБ РФ на 31 июля составляет 70,46 руб за 1 евро. Для сравнения возьмем курс Сбербанка на ту же дату в офисах — 69,36 руб. Возьмем среднюю комиссию брокера за операцию — 0,04% (в БКС Премьер он даже ниже) и бесплатный вывод российских рублей на счет в банке.

При продаже через брокера вы получите: 704 600 — 281 = 704 319 руб. Если воспользуетесь обменником Сбербанка — лишь 693 600 руб. Ваша экономия при обмене валюты через биржу составит 10 917 руб, что отнюдь немало.

Можно ли заработать на обмене валют

Каждый может, имея брокерский счет, заработать на спекулятивных операциях с иностранной валютой. Можно сегодня приобрести валюту, подождать несколько дней или месяцев (иногда даже часов и минут), и, если спустя это время курс изменится в нужную сторону, выгодно эту валюту продать. Суть заработка на купле-продаже валюты проста — дешевле купить, а продать дороже. Или вариант посложнее: занять у брокера валюту, например, доллары, зная или предполагая, что его курс по отношению к рублю упадет. Продать их по одному курсу, выручив, рубли. Дождаться снижения курса, обменять их обратно на доллары, вернуть брокеру долларовый долг, оставив себе разницу в рублях.

Считается, что торговля валютой — одна из самых высокорисковых инвестиционных стратегий и процент людей, которые потеряли деньги на этом, существенно выше, чем процент тех, кто смог заработать. Отчасти это действительно так, однако причина кроется не столько в высоких рисках, сколько в неподготовленности самих инвесторов, их алчности и отсутствии биржевой тактики. Курсы валют зависят от множества факторов, и учитывать их нужно системно. На это способны немногие аналитики, не говоря уже о малоопытных частных инвесторах.

Далеко не лишним будет потренироваться зарабатывать деньги на обмене валют, используя демосчет. Финансовые потери новичков, торгующих валютой, почти неизбежны. Демосчет поможет на начальном этапе часть дилетантских ошибок совершить с виртуальным, а не настоящим капиталом. А если же выделять общие рекомендации инвесторам, которые собираются зарабатывать деньги на обмене валют, то следует отметить следующие:

  • не торгуйте, следуя эмоциям, всегда старайтесь их контролировать;
  • управляйте рисками и ограничивайте убытки;
  • следуйте выбранной стратегии во что бы то ни стало;
  • регулярно повышайте свой уровень знаний о рынке и его инструментах.

Подытоживая, отметим, что если обмен валюты через биржу можно рекомендовать практически всем, то непосредственно спекуляции валютными парами — удел тех инвесторов, которых не пугает высокий риск и вероятность сильных «просадок» в размере капитала. Поэтому рассчитывайте свои финансовые возможности заранее, составляйте инвестиционную стратегию и — добро пожаловать на биржу.

Как поменять валюту с минимальными издержками

Вопрос выгодной покупки или продажи валюты актуален всегда: кто-то меняет небольшие суммы перед зарубежными поездками или после них, кто-то копит валюту, периодически закупая ее большими порциями, а кто-то пытается заработать на скачках курсов. Те, кто часто меняет валюту, пользуются собственными лайфхаками.

Свой пунктик

Самое привычное место конвертации валют для широких масс населения – обменные пункты. С 2020 г. они все принадлежат банкам. Цены валют и их отклонение от текущего биржевого курса в них сильно разнятся.

Если верить агрегаторам РБК и Banki.ru, 12 октября в 18.00 курсы продажи в них варьировались от 66,54 руб. до 68,75 руб. за доллар и от 76,8 руб. до 79,4 руб. за евро. На Московской бирже при этом доллар стоил 66,02 руб., евро – 76,30 руб.

У некоторых московских обменников много раз менялись банки-владельцы, но, несмотря на это, курс там все равно почему-то оставался очень привлекательным, делится наблюдениями менеджер Вера Ланина, много лет покупающая доллары для выплаты валютной ипотеки. Где-то разница между ценой покупки и продажи может составлять 25 коп., но, чтобы найти такой пункт, надо свериться с агрегаторами, советует она.

Ориентиром для многих жителей Петербурга служит обменник на Лиговке (Лиговский переулок, 2, принадлежит банку «Авангард». – «Ведомости»), рассказывает PR-специалист и местный житель Георгий: «Если вам вдруг удалось найти где-то курс выгоднее, чем там, однозначно стоит менять деньги в том месте». Помимо хорошего курса есть и другие преимущества – например, запись на обмен с фиксацией курса на час для сумм от $1000 или 1000 евро, объясняет он. Такую услугу нередко предлагают и другие пункты.

«Раньше очень многие обменники по просьбе клиента фиксировали курс на час для крупных сумм, сейчас их стало гораздо меньше. Поэтому лучше не тянуть с обменом до вечера: как-то перед выходом с работы в шесть я нашла выгодный обменник, но, когда добралась до него через 15 минут, курс валюты уже был выше, хотя на бирже с рублем не произошло ничего. В результате конвертация обошлась на 500 руб. больше», – делится Вера Ланина. Из всех обменников особенно хороший курс в принадлежащих банку «Заубер» или НС-банку, отмечает она.

Знаменитый среди москвичей обменник с крайне выгодным курсом был на Тверской, 30, недалеко от метро «Маяковская», но не так давно он закрылся или переехал, сетует Ланина. «Как-то мне понадобилось поменять немного валюты в поездку, сунулся в обменник на Маяковской – там теперь пивная, в другой неподалеку – а там на его месте ресторан. Пришлось обменивать в банке по ужасному курсу», – добавляет редактор Кирилл.

Правда, обменник может брать дополнительную комиссию за свои услуги помимо наценки к биржевому курсу валюты. Например, в обменном пункте в Лиговском переулке она составляет 20 руб. за операцию. Некоторые сталкивались с комиссиями до 3% от суммы обмена, так что, прежде чем отдавать деньги кассиру обменника, поинтересуйтесь величиной дополнительного сбора.

Как купить или продать криптовалюту за наличные

Под крышей банка

Банки охотно меняют валюту и в собственных отделениях. Но, как правило, курс в них хуже, чем в лояльных к клиентам обменных пунктах. Если спред (разница между ценой покупки и продажи валюты) в обменнике может быть менее 0,5 руб., то в отделениях банков в среднем он составляет 2-3 руб.

К тому же во время серьезных колебаний на валютном рынке банки предпочитают сильно увеличивать спреды, предупреждает замгендиректора «Открытие брокер» по электронной торговле Александр Дубров.

За обмен в отделениях банки могут взимать дополнительную комиссию. Например, в ВТБ она составит 300 руб. за обмен суммы менее 300 единиц валюты, следует из тарифов банка. У «Открытия» – 150 руб.

Многие банки обещают более выгодные курсы обмена валют в своих мобильных приложениях и интернет-банках – правда, для этого надо завести отдельный счет в нужной валюте. Часто такой способ предпочитают даже не из-за выгоды, а из-за удобства. Безналичные курсы при обмене валюты через мобильное приложение «Росбанк онлайн» или интернет-банк на 50 коп. лучше по сравнению с отделением, говорит замдиректора по операционной деятельности Росбанка Марина Фролова.

В онлайн-банке ВТБ спред между курсом покупки и продажи в два раза меньше, чем в отделении, заявил представитель госбанка. В пятницу в 18.00 в отделениях банка в Москве спред по доллару и евро составлял около 3 руб., в интернет-банке – 1,15-1,35 руб.

В системе «Сбербанк онлайн» в то же время можно было купить доллар за 67,32 руб., евро – за 77,68 руб, а в отделении – за 67,78 руб. и 78,19 руб. соответственно. В Райффайзенбанке курс продажи долларов в отделении был хуже по сравнению с интернет-банком на 80 коп., евро – на 85 коп.

В Тинькофф-банке курс обмена зависит от статуса карты банка, с которой обмениваются деньги: минимальную разницу по сравнению с биржевым курсом получают владельцы карт серии Black Edition и те, кто меняют рубли на сумму от $100 000 или евро – для них отклонение от курса биржи составит 25 коп. Для остальных карточных клиентов банка разница с биржевым курсом 40 коп., заявил представитель «Тинькофф».

Спецобслуживание

Особые условия обмена некоторые банки предлагают состоятельным клиентам. По поручению клиента они могут приобрести валюту на бирже по ее курсу.

Например, персональный менеджер Альфа-банка может поменять валюту по курсу Московской биржи для обладателей премиального пакета услуг «Максимальный». За это банк берет комиссию в 0,35-0,8% от суммы обмена (минимум – 1000 единиц валюты). Премиальные клиенты Росбанка таким образом могут поменять суммы от 500 000 руб. без комиссий, утверждает представитель банка.

Для клиентов «Сбербанк первый» в будние дни с 10.30 до 17.30 по Москве в интернет-банке действуют курсы обмена долларов и евро, отличающиеся от биржевого лишь на 25 коп., следует из информации на сайте банка.

ЦБ предложил запретить уличные табло с курсами валют

Помощь брокера

Еще один вариант – самостоятельно купить или продать валюту на Московской бирже с помощью брокера. Точно так же как покупают и продают акции или облигации. Для этого придется заключить с ним брокерский договор, позволяющий торговать на валютной секции биржи.

Чтобы купить валюту, надо подать поручение брокеру: по телефону, в личном кабинете брокера или через торговые терминалы (например, Quik). На Московской бирже можно покупать валюту лотами, кратными 1000 единицам – $1000, 1000 евро и т. д. Как правило, сделка проходит по курсу валюты на момент поручения о совершении покупки. «Также клиент может установить лимитную цену (интересную именно ему), если рыночная цена валюты дойдет до обозначенного уровня – произойдет сделка», – добавляет замгендиректора «Открытие брокер» Александр Дубров. Вывод валюты со счета занимает от нескольких часов до трех дней в зависимости от брокера и банка.

За сами сделки придется платить очень небольшие брокерские (и биржевые) комиссии. Например, в «Финаме» комиссия составит 0,0027% от суммы сделки, в «Открытии брокер» – 0,002-0,0125%, в БКС – 0,002-0,034%, а вот в сервисе «Тинькофф инвестиции» – 0,03-0,3%. Помимо этого, скорее всего, придется заплатить и за вывод валюты с биржи. За перевод с брокерского счета на банковский компания «Атон», например, взимает 1750 руб. независимо от суммы, «Финам» – 0,07% от суммы (минимум 20 единиц валюты), ITI Capital – 1400-6375 руб. в зависимости от валюты и суммы. Это значит, что при покупке $1000 на брокерский счет в «Финаме» с последующим выводом средств придется уплатить $0,73 комиссии при переводе в банк «Финам» и $20 – в другие банки.

Комиссия «Тинькофф инвестиции» в таком случае составит $3 (тариф «Инвестор», вывод бесплатно). Кроме того, за месяц обслуживания брокерского счета придется отдать 99 руб. (если совершались сделки).

Самое неприятное в биржевом обмене то, что некоторые банки берут свою комиссию, если поступившие к ним с брокерского счета деньги снимаются раньше чем через 30 дней. Например, в Промсвязьбанке комиссия составит 1-10% в зависимости от суммы. «При этом, если средства переведены на счет дебетовой карты клиента, снятие средств будет бесплатным в банкоматах банка в пределах установленного банком лимита по карте», – добавил представитель Промсвязьбанка.

Покупка валюты на брокерский счет не всегда целесообразна. Если речь о разовой операции с незначительной суммой, ее можно провести и в банке: если делать это на бирже, денег много не сэкономите, а по времени через банк будет быстрее, поясняет руководитель управления мониторинга, контроля и развития клиентского сервиса «Финама» Дмитрий Леснов. А вот периодические покупки от $1000, по его словам, дешевле будет делать через брокера.

Более выгодный курс валют действует при покупках расчетами «сегодня», добавил Леснов. Но вечерних торгов по таким контрактам не бывает, предупреждает он: доллар расчетами «сегодня» торгуется до 17.30 по московскому времени, евро – до 14.45.

Правила игры

Есть несколько общих правил, позволяющих сократить затраты при покупке валюты.

Руководитель розничного бизнеса дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Ксения Мухина советует у банков покупать валюту в течение рабочего дня – с 10.00 до 17.30: «После окончания рабочего дня или в дни, когда биржа не работает, комиссия за обмен возрастает». Перед выходными банки зачастую устанавливают более высокие курсы валют, чтобы подстраховаться от возможных неблагоприятных новостей в выходные, которые могут повлиять на курс, объясняет Мухина.

Можно порекомендовать клиентам совершить несколько операций, разбив желаемый объем на меньшие суммы, напоминает классическое правило защиты от колебаний курсов представитель Сбербанка: «Таким образом можно получить усредненный обменный курс за период».

Дизайнер и активный путешественник Анна советует завести сразу два счета в своем банке – рублевый и в той иностранной валюте, которой приходится пользоваться чаще всего. «Как только обменный курс улучшается, я перевожу со своего счета в рублях на счет в евро некоторую часть свободных денег. Получается, что к моменту поездки в Европу у меня скапливается некоторая сумма и можно не зависеть от того, какой курс будет перед поездкой», – объясняет она. Несколько сотрудников различных компаний признались, что, прежде чем пойти в обменник или банк, пробуют купить валюту у коллег: иногда так выходит даже выгоднее, чем на бирже.

Для тех, кто меняет редко и небольшие суммы, особой разницы, как это делать, практически нет. Однако перед тем, как отправиться в обменный пункт или банк, лучше убедиться, что он не берет комиссий или же они минимальные. Чтобы выбрать лучший курс, проще всего воспользоваться одним из интернет-агрегаторов обменных пунктов, где указана стоимость покупки и продажи валюты. Курс в обменном пункте может оказаться выгодным и для больших сумм. Для тех же, кто собирается менять крупные суммы и готов подождать несколько дней, выгоднее всего покупать валюту напрямую на бирже.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий