Регулятор BaFin — федеральное управление финансового надзора Германии

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Финансовый регулятор Германии BaFIN

Наибольшим доверием среди трейдеров пользуются Форекс брокеры, которые получили лицензию у одного из европейских регуляторов, так как строгость законов в отношении финансовых компаний в развитых странах давно уже стала притчей во языцех. Сегодня будет сделан краткий обзор регулятора BaFIN – Федерального управления по финансовому надзору самой развитой страны Евросоюза – Германии.

На английском языке полное название этого государственного органа звучит, как The Federal Financial Supervisory Authority. Среди Форекс брокеров, которые могут похвастаться лицензией BaFIN, можно отметить дочерние ответвления Exness, Fibo Group, а также XM.

Правовое поле существования немецкого регулятора

Орган BaFIN, выполняющий функции финансового надзора, занимается регулированием финансовых площадок Германии, подчиняясь непосредственно ее правительству. Основанием для создания подобной структуры и ее работы стало принятие Федерального закона про финансовый надзор. При этом функционирование регулятора происходит в тесном сотрудничестве с Федеральным Банком Германии, хотя деньги на существование поступают не напрямую от Нацбанка, а от подконтрольных ему организаций.

Среди главных целей BaFIN, ради которых и создавалась эта контролирующая структура, выделяют:

  • регулирование финансовых рынков Германии, а также деятельности Форекс брокеров и других компаний при работе на них;
  • информирование жителей страны о разнообразных по виду и качеству финансовых услугах;
  • консультации клиентов брокерских компаний.

При этом BaFIN самостоятельно расследует любые спорные вопросы и жалобы, а в случае выявления фактов нарушения финансового законодательства Германии, может инициировать введений санкций различной строгости против брокерской компании. Расследование BaFIN может даже привести к принудительной ликвидации компании.

Работать на территории страны, не получив лицензию у германского регулятора, невозможно, поэтому все брокерские компании, которые желают видеть среди своих клиентов зажиточных немецких граждан, обязаны предварительно оформить все документы и соответствовать ряду достаточно строгих требований BaFIN.

Возникновение регулятора в Германии

Свое появление BaFIN ознаменовала 1.05.2002 г., сформировавшись на базе трех ранее существовавших органов, регулировавших отдельные аспекты финансовой сферы Германии, а именно:

  • BAV, занимающейся страховой сферой;
  • BAKred, которая контролировала кредитную деятельность;
  • BAWe, осуществлявшей надзор над операциями, которые проводились через фондовый рынок страны.

Объединение выше названных финансовых регуляторов было призвано исключить возникновение конфликтных ситуаций и устранить бюрократическую путаницу, сделав финансовый надзор максимально эффективным.

На сегодня BaFIN имеет два головных офиса, один из которых располагается во Франкфурте-на-Майне, а второй в Бонне. Число сотрудников уже перевалило за тысячу, а сами они неустанно контролируют работу 8 сотен институтов фондовой биржи, 7 сотен страховых обществ, а также 2,5 тысяч кредитных финансовых учреждений.

Описание функциональных особенностей BaFIN

На современном этапе развития главными функциями государственного регулятора стали:

  • стабильность работы финансового рынка Германии;
  • выдача лицензий брокерским компаниям;
  • регулирование банковской системы страны;
  • контроль за платежеспособностью финансовых структур;
  • отслеживание стандартов при оказании финансовых услуг с целью обеспечить их высокий уровень;
  • сбор и анализ регулярной финансовой отчетности компаний;
  • постоянное проведение исследовательских работ с целью выявить и снизить риски в брокерской сфере.

Контактная информация BaFIN

Официальный сайт регулятора содержит исчерпывающие данные о работе самой структуры, а также всех участников финансового рынка. При желании каждый может обратиться к сотрудникам этого органа, используя:

  • электронную почту: [email protected];
  • номер телефона: +49 (0)228-4108-0.

Как получить лицензию на проведение брокерской деятельности

Ни для кого не секрет, насколько дотошными немцы бывают в работе и жизни. Поэтому несложно представить, насколько тщательно они подходят к анализу компаний, которые будут оказывать финансовые услуги на территории Германии. Одно только прохождение процедуры на получение брокерской деятельности уже сильно поднимает рейтинг любой компании, которая решила поработать на этом рынке.

На сегодняшний день лицензия BaFIN – это признак высокой надежности Форекс брокера. В связи с этим трейдеры готовы к сотрудничеству с такими организациями валютного рынка, смело доверяя им свои действия, так как в случае любых нарушений или наступления форс-мажорных обстоятельств они могут быть уверенными – более 2-х тысяч человек штата BaFIN сделают все возможное, чтобы вернуть им их средства, наказав виновных.

Реакция на правонарушения

Одним из ярких примеров того, насколько тщательно BaFIN борется за прозрачность финансового рынка, является история производителя Мерседес. Компания утаила от общественности, что ее директор подал в отставку, так как боялась снижения стоимости акций на фоне смены руководства. Сотрудники BaFIN выявили этот факт, потребовав немедленной огласки, так как, по их мнению, инвесторы обязаны знать о любых изменениях, чтобы самостоятельно принять решение относительно возможных последствий.

Более того, корпорация DaimlerChryslerAG за свои действия получила штраф в размере 300 тыс. евро за неправомерные действия в виде укрывательства информации. По такому же принципу тщательного соблюдения буквы закона происходит и неусыпный контроль за Форекс брокерами, так как BaFIN делает все возможное для снижения рисков от деятельности подобных организаций.

Итоги рассмотрения BaFIN

Регулятор Германии тщательно контролирует деятельность всех финансовых компаний, выдвигая к ним очень строгие требования. Постоянные отчеты и необходимость соответствовать высоким стандартам снижают для клиентов риски сотрудничества с такими организациями, поэтому при наличии возможности можно смело доверять свои средства брокерам с лицензией BaFIN.

BaFin — регулятор финансовых учреждений Германии (Federal Financial Supervisory Authority)

Федеральное управление финансового контроля Германии BaFin является независимым регулятивным органом, под контролем которого находятся несколько тысяч финансовых учреждений и предприятий страны, в том числе, банки, страховые компании, кредитные организации, брокеры и фондовые биржи.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

BaFin был создан весной 2002 года в результате объединения:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

  • Федерального управления банковского надзора;
  • Федерального надзорного бюро по торговле ценными бумагами;
  • Федерального агентства по надзору за страхованием.

Целью этого объединения было формирование единого финансового регулятора, охватывающего все финансовые рынки. В результате удалось достичь единого надзора на национальном уровне над вышеперечисленными финансовыми учреждениями. Модель этого надзора обеспечивает прозрачность и управляемость их финансовой деятельности.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Federal Financial Supervisory Authority (BaFin)

В 2003 году BaFin получил право отслеживать кредитоспособность финансовых учреждений и собирать информацию о них. Это позволило еще больше повысить степень защиты клиентов этих учреждений. В этой сфере BaFin разделяет ответственность с Бундесбанком.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

BaFin регулирует деятельность следующих брокеров:

Структура

Во главе BaFin находится Правление, состоящее из 5-и членов – президента и исполнительных директоров следующих подразделений:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  • по ценным бумагам;
  • по банковскому надзору;
  • по страховому надзору;
  • по внутреннему управлению.

Также в структуру BaFin входят департаменты, занимающиеся решением конкретных вопросов, например:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  • моделированием рисков;
  • предотвращением отмывания денег;
  • реализацией международных обязательств.

BaFin не зависит от федерального бюджета, поскольку его финансирование осуществляется за счет сборов, поступающих от контролируемых компаний. Этот сбор направлен на укрепление доверия инвесторов и повышения надежности и целостности компаний, регулируемых BaFin. А это одно из условий надлежащего функционирования финансовой структуры.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Еще одной основной обязанностью BaFin является обеспечение целостности и стабильности финансовой системы Германии. Поэтому в качестве финансового рыночного учреждения BaFin взаимодействует и с поставщиками и с потребителями финансовых услуг. В отношении к поставщикам финансовых услуг BaFin интересует их платежеспособность, а для поставщиков этот регулятор обеспечивает уверенность на финансовых рынках.

p, blockquote 11,1,0,0,0 —>

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Правовой основой банковского надзора для BaFin является закон о банковской деятельности (KWG). Регулятор контролирует его соблюдение кредитными и финансовыми учреждениями. Также BaFin выполняет утверждение лицензии, выдаваемой при открытии банка. При этом учитываются соответствие финансового учреждения:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • минимальным требованиям к капиталу;
  • структуре управления;
  • устойчивости бизнес-модели;
  • надежности.

В течение всего периода деятельности финансовые учреждения находятся под надзором со стороны BaFin. Это позволяет обеспечить выполнение ими всех установленных условий, в том числе, по:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

  • платежеспособности;
  • ликвидности;
  • наличию системы управления рисками.

Каждое финансовое учреждение должно регулярно предоставлять в BaFin:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

  • финансовые отчеты;
  • отчеты аудита;
  • отчеты по кредитам (розничным, оптовым);
  • подтверждение платежеспособности;
  • отчеты по ликвидности.

Анализ всей предоставленной информации осуществляется в сотрудничестве с Deutsche Bundesbank.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Применение закона о банках позволяет BaFin использовать богатый аппарат санкций, включая:

p, blockquote 17,0,0,1,0 —>

  • письменные предупреждения;
  • штрафы;
  • отзыв лицензии;
  • уголовные дела.

Регулирование рынка ценных бумаг

Основные злоупотребления, которые предотвращает BaFin на рынке бумаг – инсайдерская торговля и манипулирование ценой. Для этого регулятор аккумулирует информацию обо всех находящихся в обороте ценных бумагах. Особенно тщательно проверяются процессы покупки и продажи акций руководящим составом компании. Одновременно осуществляется контроль отчетности и требований и полноты раскрытия информации, касающихся акций, что обеспечивает прозрачность рынка.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Регулирующий орган Германии осуществляет надзор над финансовыми учреждениями и предприятиями в стране.

В случаях выявления нарушения, BaFin может воспользоваться правом:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

  • получения показаний от людей, владеющих информацией;
  • приостановки или запрета торговли финансовыми инструментами;
  • передачи дела в прокуратуру.

Фактически BaFin является правоохранительным органом, поэтому имеет право инициировать судебные иски. Этим правом регулятор может воспользоваться как при обнаружении совершаемого или совершенного преступления, так и при возникновении подозрений о его подготовке (например, подстрекательство к спекуляциям на фондовой бирже). Среди мер, которые может принять BaFin – приостановка права голоса акционеров, отстранение руководства компаний от ее управления и назначение для нее внешнего управления.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Регуляция рынка биткойна

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

При этом оплата биткойном и его майнинг не являются регулируемыми видами деятельности, поэтому им на них требуется получение лицензии. В то же время, покупка и продажа биткойна для других лиц, осуществляемая в коммерческих масштабах, требует лицензирования. Поэтому получение лицензии BaFin является обязательным для майнинговых пулов – в них вычислительные мощности майнеров работают совместно, чтобы сгенерировать максимально возможное количество биткойна.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —> p, blockquote 23,0,0,0,1 —>

По мнению BaFin, одна из причин растущей популярности Bitcoin – низкие транзакционные издержки. При этом из-за все более усложняющегося способа их генерации вычислительными мощностями цена этой криптовалюты может вскоре стабилизироваться. Но спекулянты, имеющие крупные объемы биткойна, могут периодически создавать сильные ценовые колебания, чтобы вызвать требуемый для получения прибыли эффект (на таких колебаниях большинство обычных держателей Bitcoin будут терпеть убытки).

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

BaFin – финансовый регулятор Германии

Финансовый регулятор исполняет роль надзорного органа за деятельностью, происходящей на финансовых рынках. Во многих странах имеются такие органы, которые подотчётны государственной власти и защищают её интересы и интересы участков рынка.

В Германии роль главного органа надзора выполняет Федеральное управление финансового надзора Германии или сокращенно – BaFin. Свою отчетность они предоставляют непосредственно правительству страны. В сферу их деятельности входит контроль предоставления услуг в финансовой сфере на государственном рынке. Эта организация входит в состав Федерального правительства.

Создана была комиссия в 2002 году 1 мая, заменив существующие ранее три надзорных органа.

Выполняя свои обязанности, они также сотрудничают с Федеральным Банком Германии. Финансирование BaFin происходит за счет компаний, которые находятся под их контролем в виде взносов и пожертвований. Вся их основная функция деятельности направлена на то, чтобы все организации, оказывающие финансовые услуги вели прозрачную деятельность.

Ещё в деятельность компании входит предоставление информации для потребителей об имеющейся продукции на рынке финансов. Они принимают участие в разрешении различных споров и помогают клиентам лучше узнать о своих правах и обязанностях, чтобы не пострадали их личные интересы. Также они выдают лицензии компаниям, начинающим работу на финансовом рынке. Поэтому в случае выявления BaFin каких-либо правонарушений этими организациями, они имеют право применять к ним санкции и даже могут компанию ликвидировать.

Организация имеет два отделения во Франкфурте-на-Майне и в Бонне.

Из основных задач BaFin организации можно выделить следующие:

— выдача лицензий на деятельность в сфере финансового рынка;

— создание условий стабильной работы финансового рынка Германии;

— надзор за банковской системой в стране и финансовыми организациями, за их платежеспособностью и выполнением своих обязательств перед клиентами;

— контролирование отчётностей компаний;

— надзор, за соблюдением стандартов в профессиональном поведении организаций работающих на рынке;

— предотвращение различных манипуляций на рынке;

— проведение исследований с целью выявления рисков в сфере финансовых услуг.

Если оценивать их работу, то данный регулятор успешно справляется со своей задачей. Всё это благодаря тому, что действует строгая контролирующая система. Она не позволяет брокерам в своей работе на рынках форекс что-либо скрывать.

Также эта организация имеет законное право провести внезапную проверку работы финансовой организации или банка, что является ещё одним жёстким элементом контроля.

Несколько лет назад ими проводилась одна внеплановая проверка четырех банков, которые были заподозрены в манипуляциях с процентной ставкой. Такая информация тогда не была подтверждена, но послужила хорошей профилактикой для многих банков.

Существуют и такие примеры из практики расследований этой компании, которые закончились наказаниями, за выявленные нарушения. Это произошло с одним гражданином Австрии, которого наказали штрафом 5000 евро и заключением под стражу на полгода, за проведение инсайдерской сделки с акциями компании ErsolSolar Energy AG. Другому участнику этой сделки пришлось выплачивать штраф 20 000 евро.

Успешная работа этой компании помогает сохранять стабильность на финансовых рынках.

Но, несмотря на это переживает некоторые изменения в сфере своих полномочий. Так, например, контроль над финансовыми институтами ей пришлось передать частично Федеральному банку Германии. Ожидаются подобные перемены и в сфере страхования.

Также читайте статьи о других регуляторах:

Рекомендуемый брокер с лицензией BaFin для торговле на рынке форекс — компания Sensus Capital Markets

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий