Валютный кредит что делать

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Валютный кредит

  • Банк подал в суд за просрочку ипотечного валютного кредита Что делать?
  • Банк подал в суд за просрочку по валютному кредиту.
  • Каким налогом облагается иностранный валютный кредит?
  • Можно ли получить отсрочку по оплате % по валютному кредиту через суд?
  • У меня валютный кредит в восточном экспресс банке что делать?
  • Публикации
  • Ипотечный валютный кредит
  • Реструктуризация валютных кредитов
  • Задолженность по валютным кредитам

1. Банк подал в суд за просрочку ипотечного валютного кредита Что делать?

1.1. Что делать?
Состязаться по правилам гражданского процесса.

1.2. Либо погашать кредит либо заперечувати банку

1.3. Ольга, Вам нужно до судебного заседания подавать возражение на иск в суд, так Вы сможете уменьшить сумму взыскания, штрафные санкции, — сроки исковой давности на которые один год.

2. Банк подал в суд за просрочку по валютному кредиту.

2.1. Обычное дело. Будете платить долг через судебных приставов.

2.2. В Украине нет судебных приставов.

Ольга, Вам нужно до судебного заседания подавать возражение на иск в суд, так Вы сможете уменьшить сумму взыскания, штрафные санкции, — сроки исковой давности на которые один год.

3. Каким налогом облагается иностранный валютный кредит?

3.1. валютный кредит в иностранном банке облагается налогом на доходы у источника выплаты (15 %, п. 3 ст. 284 НК).

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

4. Можно ли получить отсрочку по оплате % по валютному кредиту через суд?

4.1. Можно. Для этого необходимо мотивированно обратиться с заявлением в банк, затем составить мотивированный с юридической точки зрения иск в суд и лучше если его в суде поддержит юрист, адвокат!

4.2. Через суд можете, сославшись на ст. 203 ГК РФ

5. У меня валютный кредит в восточном экспресс банке что делать?

5.1. Платить. К сожалению, нету ни одного способа изменить условия договора без согласия банка

6. Из-за повышения курса очень тяжело платить валютный кредит, какой то выход есть?

6.1. к сожалению нет (ст. 309 ГК РФ)

6.2. только решать с банком по поводу пересмотра условий договора

6.3. попробуйте погасить досрочно, перекредитоваться

7. Я уже как три месяца не плачу валютный кредит. Какие будут последствия?

7.1. Через некоторое время банк подаст иск в суд

8. Какой курс долора, на погошение валютного кредита?

8.1. Который указан в договоре или действующий на момент погашения кредита.

9.1. Нет, конечно — формулировки, использованные судом, таковыми, вновь открывшимися обстоятельствами, быть не могут. Может быть только само судебное решение, в некоторых обстоятельствах.

10.1. Лариса, добрый день.

А как Вы вышли на этот банк и что они хотят от Вас?

11.1. А Вы сомневаетесь, что это мошенники?!

11.2. Эти вопросы задаются на сайте каждый Божий день. Естественно мошенники. Банки любят навязывать людям никому ненужные услуги, но денег вперед никогда не требуют.

11.3. Если Вы не оформляли заявку на кредит в данном банке, можете даже не сомневаться: это мошенники. Если в Вашем городе действительно есть отделение такого банка, позвоните туда и поинтересуйтесь, действительно ли Вам одобрен кредит.

11.4. Это просто мошенники, сейчас это обычная схема развода, не покупайтесь, банки так не действуют.

12.1. Обратитесь сначала в полицию с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ), получите талон-уведомление и КУСП, затем получите постановление о возбуждении уголовного дела либо об отказе в возбуждении уголовного дела (т.к. полицейские часто не хотят заниматься такими вещами и возбуждать дела, направляя в гражданский суд), в котором будут установлены необходимые для подачи гражданского иска обстоятельства. Ну а после этого обращайтесь в суд с исковым заявлением о взыскании причиненных убытков (ст.15 ГК РФ) либо неосновательного обогащения (ст.1102 ГК РФ), а также морального вреда (в порядке ст.131-132 ГПК РФ, ст.151, 1099-1101 ГК РФ).
Если же будет отказ в возбуждении уголовного дела, то его лучше обжаловать в порядке, предусмотренном статьями 124-125 УПК РФ в районную прокуратуру либо в районный суд.

13. У меня валютная ипотека. Я пересталала платить за кредит так как в банке они мне отказали в у

У меня валютная ипотека. И банк подал на нас в суд и они теперь являются собстаенниками иоей квартиры, могу ли я еще сохранить свою квартиру.

13.1. Доброй вам ночи
Уважаемая Виола, в данном случае сохранить свою квартиру вы, к сожалению, уже не сможете. При не уплате кредита, банк имеет полное право забрать вашу квартиру.

13.2. уважаемая Виола.
Конечно же можно сохранить, но шансы малы.
Надо встать в график платежей, потом пытаться срочно договориться с банком

Валютный кредит: как расплачиваться по такому займу во время кризиса?

Курс рубля оказывает непосредственно влияние на размер ежемесячного платежа по валютному кредиту. Чем он ниже по отношению к доллару, франку, евро или другой иностранной валюте, в которой брался займ, тем больше приходится возвращать банку. Особенно это актуально для кризисных времен. Как быть в подобной ситуации?

Как не разориться на валютном кредите?

Резкое падение рубля по отношению к иностранным валютам может поставить заемщика на грань финансового краха. Чтобы не допускать подобного, необходимо предпринять несколько шагов:

  1. Продолжать платить. Не следует ожидать прощения или списания задолженности по валютному займу. Необходимо стараться полностью и своевременно выплачивать задолженность по графику. Если этого не делать, в будущем банк не будет идти на какие-то компромиссы.
  2. Не надеяться на чудо. Кредитно-финансовые учреждения терпят убытки по каждому займу, взятому в иностранной валюте, если курс рубля начинает снижаться. О перерасчете речи быть не может. Кризис — явление системное, поэтому государство либо оказывает частичную помощь, либо не может помочь каждому валютному заемщику.
  3. Не пытаться избежать судебного разбирательства и контактов с банком. Обращение с иском в суд позволяет изыскать пути для выплаты задолженности. Кредитно-финансовые учреждения заинтересованы в возврате займа, поэтому речь идет о поисках решения, а не о попытке оказать давление на должника. Главное, правильно подготовиться к предстоящему разбирательству.
  4. Просить помощь. Ее необходимо искать именно у банка. Можно предложить провести рефинансирование, реструктуризацию или дать кредитные каникулы, рассрочку, осуществить перевод займа в рубли по определенному курсу и так далее. Представитель кредитно-финансовой организации, как и клиент, будет заинтересован в нахождении компромисса.

Если никакие из перечисленных действий не приносят результата, значит, придется привлечь внимание государственных представителей, средств массовой информации, общественных организаций. Могут помочь пикеты и протесты, но данные меры являются крайними. Лучше пытаться найти точку соприкосновения именно с банком.

Реструктуризация валютного кредита

Обращение в банк должно быть письменным. Причиной указывают изменение обстоятельств, то есть повышение курса валюты, в которой взят займ. Реструктуризация может предполагать:

  • Получение кредитных каникул, за которые должник изыскивает средства для дальнейшего выполнения обременения по займу. Следует учесть, что данная услуга является платной.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа. Это не означает, что банк спишет часть долга. Финансовое учреждение лишь увеличит срок кредитования, но человек получит возможность платить кредит.

Некоторые банки могут даже согласиться на перерасчет займа в рубли. Он проводится по курсу на день взятия кредита. К сожалению, подобных кредитно-финансовых учреждений единицы.

Иные пути решения

Если большая часть займа была выплачена, выгоднее всего досрочно погасить остаток. Можно одолжить деньги у родственников или использовать имеющиеся накопления. Еще одним вариантом является рефинансирование валютного займа в рублевый в другом кредитно-финансовом учреждении. Главное, чтобы новый банк предлагал адекватную ставку. Не стоит соглашаться на условия, если они могут стать новой непосильной ношей. Такой вариант возможен, если он предусмотрен кредитным договором.

Посредником между банком и заемщиком может стать финансовый омбудсмен. Обращение к нему позволяет прийти к решению проблемы, если кредитная организация затягивает с решением по внесенным предложениям. Этот специалист не взимает плату за свои услуги и помогает не довести дело до суда. Лучше получить консультацию, просчитать все возможные последствия реструктуризации и рефинансирования, а уже потом соглашаться на новые условия. Судебное разбирательство нередко становится единственно верным решением избежать огромной задолженности и найти оптимальный способ для погашения валютного кредита.

Обращение в суд

Доведение дела до становится единственным выходом из ситуации, когда банк никак не реагирует на предложение заемщика. Должник может потребовать расторжения или изменения кредитного соглашения. Если банк уже обратился в суд, надо подать встречный иск. К такому развитию событий нужно хорошо подготовиться. Придется нести дополнительные расходы на ведение суда и привлечение юриста. Главным недостатком является то, что результат дела затем будет занесен в кредитную историю.

Удовлетворение иска позволяет изменить условия кредитного договора. Если решение было принято в пользу банка, можно обратиться с просьбой о получении рассрочки. Суды обычно удовлетворяют подобные прошения. У должника появляется реальный шанс уменьшить ежемесячный платеж и иметь возможность расплачиваться с банком. Главное, не пытаться избежать ответственности, а изыскивать всевозможные варианты.

Валютная ипотека

Такой кредит — самый проблемный, поскольку приобретаемая по нему недвижимость находится в залоге у банка. Она является гарантией полной или частичной оплаты долга, если заемщик перестает выполнять свои обязательства по ипотеке. Если дело дойдет до суда, квартиру могут забрать. Это актуально даже для тех случаев, когда она является единственным жильем. Здесь необходимо понимать реальную стоимость недвижимости и то, окупит ли она сборы судебных приставов, сумму задолженности и другие дополнительные издержки.

Что делать с валютной ипотекой

Заемщики вместе с банками-кредиторами ищут выход из валютной ипотечной ловушки. Уже придуманы специальные программы для тех, кто не в силах обслуживать долг на старых условиях. А таких становится все больше.

Заемщица «ОТП банка» Вера рассказала, что в 2007 г. взяла долларовый кредит под 9% на большую квартиру, в которой сможет комфортно разместиться семья с четырьмя детьми. Тогда ежемесячный платеж по ее кредиту в среднем составлял 30 000-31 000 руб. Чтобы снизить долговую нагрузку, семья упорно гасила долг досрочно. За несколько лет удалось снизить платеж на четверть. Но теперь из-за роста доллара размер ежемесячного платежа достигает 33 000-36 000 руб., сетует заемщица. Ее приятель примерно в то же время брал валютную ипотеку на квартиру, которую сдает в аренду. Доход от нее — 45 000 руб. — прежде практически полностью покрывал ипотечные платежи, которые в течение ряда лет укладывались в 46 000-48 000 руб., а теперь владельцу квартиры приходится отдавать банку всю арендную плату плюс еще 25 000-35 000 руб. из зарплаты.

Просрочка в этом сегменте быстро растет пропорционально темпам падения рубля, доля проблемных займов достигла 14% от общей задолженности по валютным кредитам в стране, констатирует предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев. По его мнению, именно банки должны думать о том, как помочь заемщикам, потому что в худшем случае клиент отделается судебной реструктуризацией кредита и испорченной кредитной историей, а вот банк получит увеличенные резервы (100% от суммы задолженности) и потеряет часть дохода.

Уйти в рубли

Первое, что приходит на ум заемщику, когда доллар прибавляет по 1-2 руб. в день, — срочно перевести валютный кредит в рублевый. Банки рады идти ему навстречу.

Сейчас «ВТБ 24» предлагает конвертировать кредит по текущему курсу и на действующих на момент рефинансирования условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования банка Андрей Осипов. А увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту, указывает он. Изменить валюту кредита через процедуру реструктуризации долга предлагает Сбербанк, сообщил его представитель. В «ОТП банке» с 2009 г. работает программа по реструктуризации задолженности по кредитам, указал зампред правления банка Сергей Капустин. Тогда же запустил свою программу реструктуризации и «Дельтакредит», сообщил представитель банка.

А «Абсолют банк» разработал льготы для тех, кто конвертирует кредит: заемщик получает скидку по ставке на 1 п. п. от стандартных тарифов, говорит зампред правления банка Татьяна Ушкова. Если в результате конвертации ставка по кредиту в рублях получается на уровне 13%, то клиент с учетом скидки обслуживает ипотеку со ставкой 12% годовых, приводит она пример.

Однако единственное, что гарантирует заемщику рефинансирование, — защита от колебаний валютного курса, предупреждает Фалев.

Многие клиенты понимают, что при текущем курсе рефинансирование в рубли невыгодно, и таких обращений немного, рассказывает начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова. «СМП банк» вовсе не рекомендует конвертацию ипотечного кредита в рубли. «Эта мера не улучшит условия для заемщика: ежемесячный платеж по кредиту в долларах или евро, несмотря на рост курсов валют, окажется меньше, чем по рублевому», — говорит директор департамента ипотечного и потребительского кредитования «СМП банка» Наталья Коняхина. Новый кредит выдается на условиях, которые действуют в настоящее время, а это значит, что ставка по новой рублевой ипотеке окажется на 6-7 п. п. выше, чем по валютной, объясняет она.

Вера не хочет менять валюту своего кредита, поскольку при этом ставка возрастет с 9 до 14%, а значит, ежемесячный платеж достигнет 35 000-39 000 руб., выяснила она.

Рефинансируя валютный кредит, клиент фиксирует свою задолженность в рублях по курсу на день обращения, объясняет Фалев. Таким образом, продолжает он, выходя из валютного кредита на пике курса, заемщик максимизирует свою текущую задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту после рефинансирования в рубли может намного вырасти. Сумма остатка кредита при конвертации в рубли по текущему курсу может оказаться даже больше той, которую изначально брал заемщик, соглашается Коняхина. Еще один минус — это расходы на конвертацию, добавляет Фалев. Они могут достигать 2% и более от остатка по кредиту при текущих внутренних курсах банков для безналичных операций. «Такой шаг оправдан только в надежде на дальнейший рост курса вплоть до завершения срока кредита», — делает выводы Фалев.

Растянуть удовольствие

Поскольку перевод кредита в рубли скорее всего не облегчит жизнь заемщикам, банки предлагают другой вариант — реструктуризацию займа в действующей валюте. Например, так делает Банк Москвы. В нем реструктурировать кредит можно двумя способами: увеличить срок кредита (до 30 лет) без изменения других существенных условий договора либо воспользоваться платежными каникулами, говорит директор департамента розничных продуктов Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Чем короче каникулы, тем меньше во время них ежемесячный платеж. Например, при сроке каникул в три месяца выплата снизится до 30%, в четыре — до 40%, в пять — до 50%. Если брать каникулы на срок от 6 до 12 месяцев, то платить придется 60%. Этот вариант Тер-Аристокесянц рекомендует клиентам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями, такими как потеря работы, декретный отпуск. В «Абсолют банке» есть три способа реструктуризации, перечисляет Ушкова: кредитные каникулы, когда клиент выплачивает только тело долга или только проценты, стабилизационный кредит и увеличение срока кредита, что, как и каникулы, позволяет снизить ежемесячный платеж, но уже на протяжении всего срока. Однако реструктуризация подойдет не всем, предупреждает Фалев: срок погашения увеличивается и люди в предпенсионном возрасте скорее всего не смогут воспользоваться этим вариантом. Специальных программ реструктуризации по валютным кредитам «ВТБ 24» не планирует, заявил Осипов.

Какой бы вариант изменения условий кредитования заемщик ни выбрал, без дополнительных расходов ему не обойтись. Изменение условий кредитного договора допсоглашением, погашение старого и подписание нового кредитного договора, а также договора залога — все это требует государственной регистрации в реестре прав на недвижимость, отмечает Коняхина. Госпошлина за каждый акт для физлиц составляет 1000 руб. Посредники берут 10 000-15 000 руб.

Если клиент рефинансирует ипотеку не в своем банке, то придется дополнительно оплатить повторную оценку залога (в среднем 5000 руб. для стандартной квартиры, 10 000-15 000 руб. для домов и премиум-квартир), страховую премию, нотариальные сборы.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий