Выбор валюты при открытии счёта.

Рейтинг самых честных бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Валютный брокерский счет — в чем выгода использования?

На фоне финансового кризиса 2008 и 2020 годов, многие бизнесмены из Украины, России и других стран СНГ, столкнулись с проблемой резких скачков на валютном рынке. И конец 2020 года особенно повлиял на мнение многих частных лиц и крупных инвесторов, которые смогли иначе посмотреть на эффективность обменных операций.

Именно в этот период и пришло понимание того, что покупать валюту можно не только в банке или обменном пункте. Поэтому, давайте разберем, почему брокерский валютный счет — идеальный инструмент для защиты вашего инвестиционного портфеля от валютного риска.

Валютный брокерский счет: безопасность и простота операций

Валютный рынок, является крупнейшим инвестиционным рынком в мире и продолжает ежегодно расти. В апреле 2020 года среднедневной оборот достиг 4-х триллионов долларов США, что на 20 процентов оказалось больше, чем в 2007 году.

Валюта торгуется лотами разных размеров, микро-лот составляет 1000 единиц валюты, а значит, меньше этой суммы невозможно продать или купить.

Почему выгодно и безопасно использовать валютный брокерский счет?

Постоянные скачки на валютном рынке, вызывают большие проблемы у представителей малого и среднего бизнеса. Мы сейчас не берем во внимание крупные корпорации, которые, итак, имеют достаточное количество инструментов для хеджирования сделок.

Если взять в качестве примера небольшую компанию или бизнесмена, у которых имеются контракты в валюте и иностранные партнеры, то их основная задача:

  • своевременно хеджировать риск компании
  • осуществить обменные операции наиболее простым способом и по выгодному курсу

Так вот, если возвратиться к вопросу выгоды и безопасности использования брокерского счета, можно отметить следующее:

  • высокая безопасность сделок — все сделки проводятся в рамках валютного рынка, с обязательной регистрацией каждой операции, поэтому вариант получения фальшивых купюр абсолютно исключен
  • прозрачность операций — полностью исключают высокие или скрытые комиссии
  • удобство — каждая сделка проводится в режиме онлайн и в любом удобном для вас месте, что значительно экономит время на поиске нужной суммы в обменных пунктах или банках
  • снижение расходов на конвертации

Валютный брокерский счет: как происходит обменная операция

Принцип выполнения обменной операции достаточно простой. Если вы желаете стать участником торгов, вам необходимо открыть валютный брокерский счет, завести необходимую сумму денежных средств и выставить сделку по покупке либо продаже нужного объема валюты.

Сделка совершается двумя способами:

  • при помощи брокера, или
  • самостоятельно при условии, что вы разобрались в торгах и платформе

Также, хотим обратить ваше внимание, что у вас есть возможность произвести обмен по желаемому курсу. Например, вы создаете заявку, вносите желаемый курс 60 рублей за 1 доллар и ожидаете, когда курс на бирже достигнет данной отметки. Если же курс не достигается, заявка либо переносится, либо снимается с торгов.

Каждая операция регистрируется на бирже, которая является посредником в проведении обменных операций. Поэтому выбор брокера — ответственная задача, которую лучше всего осуществлять вместе с профессионалом.

Если вы желаете узнать больше о том, как избежать мошенничества или недобросовестных действий со стороны брокера, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.

Валютный брокерский счет: как происходит вывод денег

Вывод приобретенной валюты можно осуществить в любой удобный для вас момент. Для этого необходимо заранее открыть текущий счет в любом финансовом учреждении.

Процесс вывода денег состоит из двух простых шагов: вначале деньги заходят на брокерский счет, а потом зачисляются на текущий.

Важно учитывать, что при выводе денег с брокерского счета на банковский взимается комиссия, которая варьируется в зависимости выбранного финансового учреждения. В среднем комиссии за вывод денег может составлять 0,1-0,2% от суммы.

Валютный брокерский счет: кому наиболее выгодны операции на бирже

Безусловно, валютный рынок дает каждому из нас широкий спектр различных возможностей, которые необходимы для удовлетворения определенных целей. Но прежде всего, валютный брокерский счет наиболее актуален для тех, кто нуждается в постоянной конвертации. Например,

  • инвесторы — используют брокерский счет для диверсификации инвестиционного портфеля, обменивая часть денежных средств для минимизации рисков падения рубя, гривны и других валют
  • частные лица — особенно актуальный вопрос для тех, кто достаточно часто путешествует, покупает недвижимость за границей, оплачивает обучение для детей или лечение
  • компании, которые работают на импорт и экспорт — возможность снижения расходов на конвертации иностранной валюты для удовлетворения потребностей компании по валютным договорам или для погашения валютных обязательств
  • профессиональные спекулянты — лица, желающие заработать на колебаниях курсов, но тут важно постоянно следить за показателями курсов, а также продумывать различные стратегии для минимизации риска потерять собственный инвестиционный портфель.

При помощи брокерского счета, можно приобрести не только валюту, но и акции, и облигации, главное при выборе своего брокера, учитывайте наличие доступных инструментов, торговые платформы и тарифы.

Если вы желаете узнать, как уменьшить валютные риски, научиться диверсифицировать свой портфель и выгодно вкладывать личные деньги, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.

Все о валютном счете ООО в 2020 году

Безналичные валютные операции на территории нашей страны находятся под контролем. В обычной деятельности юридические лица обязаны пользоваться рублевыми расчетными счетами. Принимать и производить оплату в иностранных денежных единицах ООО могут лишь в особых случаях.

Общая характеристика

Между собой резиденты РФ обязаны проводить расчеты в рублях (ст. 317 ГК РФ). Исключения из этого правила установлены отдельными федеральными актами. Так, статья 9 закона 173-ФЗ от 10.12.03 допускает использование иностранных денежных единиц в следующих случаях:

  • переводы за пределами России;
  • покупки в зоне беспошлинной торговли;
  • обслуживание или реализация товаров пассажирам международных рейсов;
  • передача агентом (поверенным) валютной выручки принципалу (доверителю) от сделок с нерезидентами РФ;
  • операции по соглашениям фрахтования, транспортной экспедиции, перевозки и страхования грузов, следующих через государственную границу.

Список исключений охватывает 30 различных ситуаций, в которых расчет в российских рублях невозможен либо экономически нецелесообразен.

Свободно оперировать иностранной валютой можно в рамках договора с банком. Под действие ст. 9 закона 173-ФЗ попадают конвертация, получение займов в долларах, йенах, евро и т. д. Расчеты в иностранных денежных единицах допускаются между резидентом и нерезидентом РФ. Чаще всего речь идет о внешнеторговых контрактах. Здесь ограничений не установлено.

Для проведения безналичных операций компании, предприниматели и рядовые граждане открывают в банке валютный расчетный счет. Это право предоставлено клиентам ст. 14 закона 173-ФЗ. Инструмент необходим для совершения платежей в пользу контрагентов, приемки и хранения выручки.

Первичный контроль осуществляет кредитная организация. К каждому валютному счету открывает транзитную учетную запись. На нее зачисляют все входящие платежи для проверки. Ограничения снимают лишь после предоставления банковским работникам документального подтверждения сделки (контракта, отгрузочной накладной, таможенной декларации, инвойса и др.).

Сколько валютных счетов может иметь ООО

Организация вправе вести расчеты через разные финансовые учреждения. Выбор банка всегда остается за компанией. Нормативные акты не запрещают ООО открывать сразу несколько валютных счетов. Об отсутствии ограничений прямо заявлено в п. 1 ст. 14 закона 173-ФЗ. В 2020 году коммерсанты чаще оперируют:

  • долларами;
  • евро;
  • йенами;
  • юанями;
  • белорусскими рублями;
  • казахскими тенге.

Спектр валют зависит от финансовой мощи кредитной организации. Самый широкий перечень предлагают лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ.

Пример: ООО «Мимоза» продает иностранным контрагентам текстильные изделия. С одним деловым партнером общество заключает долларовый контракт, а с другим – соглашение в евро. При этом закупить материал для изготовления продукции фирма должна в Китае. С поставщиком подписывается договор в юанях. Для получения выручки компания откроет в банке счета: в долларах США и евро. Для расчетов за ткани придется купить юани. ООО «Мимоза» приобретет их за рубли со своего текущего счета. Необходимую сумму сначала зачислят на отдельную учетную запись Это будет третий валютный счет общества. Только после этого деньги разрешат отправить китайскому производителю. Противоречить законодательству такая схема не будет.

Как пользоваться инструментом

Валютные расчеты имеют ряд отличий. Первая особенность заключается в платежных реквизитах. При заключении договора банк выдает информацию о двух учетных записях:

  1. Расчетный валютный счет ООО. Его номер нужно указывать во внешнеторговых контрактах и прочих соглашениях. С этой учетной записи будут осуществляться все исходящие платежи в иностранных денежных единицах.
  2. Транзит. Номер необходим для составления инвойсов. Реквизиты используются для получения валютной выручки, например, при экспорте товаров или возврате неотработанных авансов. Единой формы инвойса не утверждено. Документ составляют преимущественно на английском языке, указывая платежные данные, стороны контракта, сумму в валюте, сведения о таможенном контроле.

Вторая особенность кроется в бухгалтерском учете. Движения по каждому валютному счету отражают в реестрах. Капитал в иностранных денежных единицах влияет на оценку активов и пассивов. Перерасчет на рубли производится по курсу, действовавшему в день хозяйственной операции.

Составлять проводки необходимо с опорой на приказ Минфина РФ № 154н от 27.11.06. Наиболее распространенными являются следующие учетные записи:

Наименование валютной операции Дебет Кредит
Поступление выручки 52 62
Получение ссуды или займа под проценты 52 66(67)
Внесение сумм учредителями, представителями обособленных подразделений и т. д. 52 75, 76, 79
Оплата контрагентам 60 52
Возврат кредитов 66 (67) 52
Перевод средств учредителям, обособленным подразделениям и т. д. 75, 76, 79 52

При работе с валютой бухгалтеру необходимо рассчитывать курсовую разницу. Прирост стоимости будет считаться доходом (Дт57/Дт91.02), а уменьшение – потерями (Дт91.02/Кт57).

Порядок и условия открытия валютного счета

Правила заключения договоров с клиентами едины для всех российских банков. При размещении оферт кредитные организации, руководствуются положениями главы 45 ГК РФ, а также законами 173-ФЗ и 395-1. Перечень документов для оформления утвержден инструкцией 153-И от 30.05.14:

  • устав и решение о создании ООО;
  • карточка с образцами подписей;
  • протокол или решение о назначении руководителя;
  • доверенности, приказы и прочие документы о наделении полномочиями ответственных лиц;
  • лицензии, допуски, разрешения.

Список документов зависит от того, в каком банке у ООО открыт рублевый счет. Постоянным клиентам достаточно сообщить о намерении совершать валютные операции и заполнить заявку. Соглашение будет оформлено в течение 1–2 рабочих дней. Компаниям, не сотрудничавшим с финансовым учреждением, воспользоваться упрощенным порядком не удастся. Им нужно собирать полный комплект документов.

Наименование кредитной организации Стоимость оформления Плата за ведение счета Комиссия за перевод
Сбербанк РФ 2500 (в евро – 2850) рублей 1700 (в евро – 1770) рублей ежемесячно, бесплатно при отсутствии операций более 5 месяцев подряд Переводы в другие банки стоят 0,3%, но не менее 15 и не более 200 долларов США за операцию.

С платежей в пределах ПАО Сбербанк РФ удерживают 0,05%. Минимум установлен на уровне 5, а максимум – 200 американских долларов

ВТБ Стоимость открытия валютного счета составляет 3 тыс. рублей, но может меняться в зависимости от тарифа Ежемесячная плата по договору при подключении к дистанционной системе составит 600 рублей. В отдельных случаях она вырастает до 5000 За переводы на территории РФ комиссия составит 0,3%. С транзакций за пределами страны банк удержит 0,35%
Альфа Банк По тарифу «Альфа-Бизнес ВЭД» первый счет в иностранной валюте открывают бесплатно. Последующие инструменты обойдутся компании в 1300 рублей Ежемесячно за каждый последующий счет нужно платить 800 рублей. По первому договору плата не удерживается Внутренние операции – 1% (минимальная комиссия – 900, максимальная – 30 000 рублей). Межбанковские переводы на счета физлиц-нерезидентов облагаются по той же ставке. Если средства отправляются организациям, вознаграждение банков составит 0,13%. Минимумы и максимумы зависят от валюты перевода
Тинькофф Бесплатно Бесплатно Межбанковские переводы облагаются комиссией в 0,2%, но не менее 49 долларов США, фунтов стерлингов, евро. Ставка понижается при выборе тарифов «Продвинутый», «Профессиональный»

Таким образом, валютный счет – это особый расчетный инструмент, использование которого допускается лишь в определенных законом случаях. Организации открывают его с целью исполнения внешнеторговых контрактов, инвестирования в перспективные денежные единицы и хранения выручки по иностранным проектам. Все операции подлежат контролю, а порядок их бухгалтерского учета регламентируется отдельным приказом Минфина РФ.

Валютные вклады для физических лиц в 2020 году — в каком банке открыть счет?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры.

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

    На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году


Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

ТОП лучших брокеров для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер! Лучший брокер бинарных опционов за этот год!
    Идеальный вариант для начинающих — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий